viernes, 11 de junio de 2021

Antología del chiste volumen 18

 Hooola qué passsaaaaa esa genteeeeeee.

Ya´stamos por aquí de nuevo en otra recopilación chistera y pa soltar mis gilipolleces habituales que seguramente cansen y hasta aburran porque es siempre lo mismo...pero como seguís aumentando el número de visitas...ahhhhh se siente!.


Siempre lo mismo, siempre lo mismo...ya cansa

 

La anterior antología data del 31 de enero, en pleno invierno y ahora ya asoman los calores veraniegos. No hay más que ver a Denisse lo fresquita que va la shiquilla...


Bueno y ¿cápasao en estos meses?, pues muchas cosas...parece que la puta pandemia que asoló el mundo, va remitiendo conforme vamos todos pasando por el aro de la vacunación. La curva de contagios y muertes van descendiendo día a día, pero no podemos cantar victoria aún, pues apenas llegamos al 40% de vacunaos. Hablo de Ejjjpaña, claro...pero en el resto del llamado primer mundo andan igual o incluso con mejores cifras. Otra cosa es el 3º mundo, a esos pobres les queda tela todavía.

Mientras escribo esto, ya le toca vacunarse a los nacidos en el 71/72. Todos los mayores de 50 tacos ya están vacunaos y muchos ya con la segunda dosis. Un alivio la verdad, porque la teoría dice que contagiarte te puedes contagiar pero si tienes el bicho inoculao, los efectos adversos son mínimos y no se te lleva por delante. Pero no podemos bajar la guardia...aunque el ritmo de vacunación va ahora de puta madre (no como los primeros meses), todavía queda mucho por hacer, pero sí que parece que lo que pregonan el Perro Sánchez y sus secuaces de tener al 70% de los ciudadanos inmunizaos antes de finales de julio, perece que va a ser posible.

Y la chavalería para cuando comience el nuevo curso escolar parece posible también.

Pero lo más guapo de estos meses, ya que he mencionao al Perro, es el órdago que se pegó el subnormal del supervicepresidente chepúo de abandonar su poltrona para intentar arrebatarle a Ayuso la presidencia madrileña, y la hostia que se pegó Podemos fue tal que incluso el hijoputa este tuvo que dimitir.


Pero a mí nadie me quita de la cabeza que la supuesta dimisión del payaso este estaba toda orquestada y que antes o después le iban a cortar la cabeza y echarle porque era (es) un jodío inútil y un ceporro, así que idearon lo de que se presentase a las elecciones madrileñas como una salida honrosa porque lo iban a largar a gorrazos. Era un vicepresidente títere que no pintaba ná,y le tenían ahí arrinconao pero sin poder ninguno, aunque este y sus acólitos pensasen que sí tenía cierta influencia en las tomas de decisión. Menudo gilipollas cómo se ha reído el Perro Sánchez de tí y de todos los podemitas incautos.

En fin, que ya es historia el jubilao este. Menudo hijoputa que ya tiene la vida resuelta poa los restos, de él y los suyos...por tan escaso trabajo. Hasta se cortó la coleta como los toreros cuando se retiran.

España sonríe al fin, Podemos ya es historia, y el batacazo en las próximas elecciones generales va a ser de campeonato. ¿quién cojones va a votar a la panda de gañanes esos si ya no está el chepúo?, ¿A Echenique, Yolanda Díaz o la Irene Montero...a esa cajera?. Igual reaparece el chepa como el mesías, pero creo que los gilipollas que votaron a Podemos ya no se tragan el cuento...creo.

Pero la felicidad no será plena hasta que borremos al puto socialismo de la Moncloa, parece que las encuestas dan ganador (por fin) al PP...pero yo no me fío de estos datos. Hay tanto estómago agradecido, tanto chupaor, que es normal que el Psoe siga sacando rédito.


¿Y la bolsa que? Bueno pues el sentir general de que vamos saliendo del pozo pandémico ya empezaba a notarse en la anterior antología pero ahora es que estamos practicamente en máximos. En la recopilación anterior veníamos del rojerío a los primeros brotes verdes y si ya ganaba a finales de enero 1738 pavos brutos, ahora 4 meses y medio después ganamos 10327, un +11,5%. 

Veremos lo que dura...Todos vaticinan UUUUUNAAAA VEEEEEZ MAAAÁS, el colapso inminente de las bolsas mundiales porque esto no puede seguir subiendo eternamente y blablabla...un día de estos acertarán y nos avisaron ,¿que no?.

En este tiempo he podío acumular algo de liquidez y mantengo un par de órdenes de compra de las mías pero que no se materializan. Verizon a 55$ y Altria a 45. Pero por ahora se ven imposibles.

Sí que he trincao algo de tabaco con la versión yankee (BTI) de British American Tobacco. Y también algo más de AT&T, precisamente cuando mucha gente ha huido de esta por un spinoff que van a hacer de Warner Media que se une a Discovery para crear un megamonstruo audiovisual. 

Van a separar en dos empresas la parte teleco por un lao y la parte audiovisual por otra. A mí me apetece mucho ser dueño de un trocito de esa Warner y su HBO que como pegue otro pelotazo tipo juego de Tronos lo van a petar...

También vendí en este tiempo mis cervezas Molson Coors sacando un pobre 11% de plusvalías, pero al menos no salí en rojo. Fue un error visito lo visto porque la vendía 50$ y ya vale 60, pero, en fin...es lo que hay.

En esta semana precisamente hemos vivido una sorpresa con la subida escandalosa de GEO del 70% en un solo día y ya muchos nos frotábamos las manos con poder forrarnos con este mojón al igual que como hicieron los flipaos esos de Reddit con GME y aquella subida brutal del 1600% que hicieron tambalearse al sistema...pero esta vez ha sido un simulacro, o los peces gordos lo han visto venir y no se han dejao sorprender una vez más y han cortao el grifo antes de otro despeñamiento del sistema que hizo volar millones y millones de dólares a algunos fondos... Total que la subida se estancó, incluso bajó y ya ayer GEO se hostió un 20% extra...Hoy veremos, cotiza mientras escribo a 7.05$, llegó a subir antes de ayer a 11$  y ahí si hubiera vendido las mías habría ganado un dinerillo guapo y no que ahora vuelvo a rojear 700 euros con esta mierda.

Bueno, ya no alargo más el cuelgue, y paso a recopilar esos chistes que andan por ahí desperdigaos. 

La próxima antología será la de los 2 millonacos....joder 2 millones, a ver si va a ser verdad que somos un blog de éxito, je,je,je.

Hago esta entrada en ferias de Plasencia, que no son ferias ni ná, puta pandemia, putos chinos hijosdeputa genocidas, algún día pagaréis tanto sufrimiento...


Sed buenos...o no








Chistecito del día

Un 10% de los hombres han hecho el amor, una vez por lo menos, en el ascensor, escaleras, o en la calle.

Un 20% de las mujeres quisieran ser hombres.

Un 35% de los niños están enamorados de su profesora.

A un 45% de las mujeres les gustan los tíos con los ojos azules.

Un 46% de las mujeres practican el sexo anal con su pareja.

Un 50% de los hombres se acuestan sin lavarse los dientes.

Un 56% de las mujeres duermen desnudas de vez en cuando.

Un 70% de las mujeres prefiere hacer el amor por la mañana.

Un 90% de los hombres afirma que nunca ha pensado en tener relaciones homosexuales.

Un 90% de las mujeres querría hacer el amor en la naturaleza.

Un 99% de las mujeres nunca ha hecho el amor en la oficina.

Conclusión estadística:

Hay más probabilidades de tener sexo anal con una mujer en el bosque por la mañana, que follar por la tarde en la oficina.

Moraleja:

No te quedes hasta tarde en el trabajo ¡¡No sirve absolutamente para nada!!






 

 

 

Chistecito del día bis

- Hola, Pepe, ¿Va todo bien?

-- Sí. Por cierto, ya que te encuentro, quería preguntarte algo. ¿Sigues siendo gerente de sistemas en aquella empresa? 

- Sí, ¿Por qué?

-- Porque el nene ha terminado la ESO (Enseñanza Secundaria Obligatoria) y yo quería que se fuera fogueando en la vida y empezara a ganarse un dinerillo. 

 - Si quieres, le busco un hueco...

-- ¡Fantástico! Pero en algún puesto pequeño, para que empiece.

- Bueno, puedo hacer que entre como asesor informático. No tiene que saber hacer nada, sólo venir cuando le digo y decir un par de sandeces. 5000 euros al mes más gastos. ¿Está bien?

-- Ni en sueños... Es mucho dinero y un puesto muy alto. ¿No tendrás algo más simple?

- Auditor de sistemas. Tiene que sacarle punta a lo que ve en la pantalla y alguna otra estupidez. 4000 euros al mes más comidas.

-- ¿Estás loco? Algo más humilde... que acaba de empezar.

- Mmmm... ya sé. Administrador de base de datos. Un par de comandos en Unix y poner a parir a los programadores. 3000 al mes más viajes.

-- Mmm, no sé... ¿Algo más básico?

- Puede ser project leader o analista. 2000 euros al mes y lo que tiene que hacer es nada. Lo que le pidan, dárselo a los programadores.

-- ¿Y lo más inicial?

- Lo único que queda es programador. Tiene que manejar muchas herramientas de programación, pelear con los analistas, project leaders, los DBA y los usuarios; quedarse después de hora sin extras y trabajar como un burro para que los demás nos llevemos los laureles. 1000 euros de sueldo base, y trabajar de 8 a 18 horas diarias.

-- Algo así le vendría bien...bien, eso quiero para mi chico.

- ¡IMPOSIBLE. Para eso tiene que ser licenciado en Informática!










Chistecito del día tris

Un hombre que acude a una entrevista de trabajo...

- Bueno, su currículo es sorprendente. Aquí pone que usted habla inglés...

-- Si, claro, fui a un colegio bilingüe.

- Y también domina el francés...

-- Si, es que mi madre es francesa.

- Y habla perfectamente alemán...

--Si, es que mi padre nació en Munich.

- Y también conoce el italiano...

-- Bueno, es que tuve una novia que vivía en Roma.

- Y también el portugués...

-- Bueno, es que en mi anterior trabajo me destacaron a Lisboa.

- Muy bien, muy bien, queda usted contratado... Sólo una curiosidad: conociendo tantas lenguas diferentes... ¿Usted en qué piensa?

-- ¿Yo? ¡En follar, como todo el mundo!






Chistecito del día cuatrís

En un autobús de Yankilandia, había la norma escrita (muy real hasta hace bien poco) de que los negros debáin ir sentados atras del vehículo y los blancos de la mitad pa´lante...Hasta que un negro cansado de tanta injusticia, protestó y se armó una trifulca dentro del autobús.

-¿Porqué tengo que sentarme atrás?...ya está bien, yo me siento donde me sale de los cojones.

El conductor que ve que los pasajeros blancos protestan, para de repente el autobús y dice:

--¿Qué coño pasa aquí?

-Que ya estoy harto de tanta injusticia y tanto racismo, los negros tenemos los mismos derechos que los blancos a elegir nuestro asiento...

--Tienes toda la razón, dice el conductor, a partir de ahora ya no hay ni negros, ni blancos...todo azules, ¿OK?

-OK.

--Vale pues ahora oídme todos: Los azul celeste adelante y los azul marino atrás.






Chisteci...Historia del día dedicada a los podemitas

Una anciana acude a la autoridad local con una pregunta, pero cuando llega el momento de que la atienda el oficial ha olvidado el propósito de su visita.

- “¿Se trata de su pensión?”, pregunta el oficial.

- “No, me dan 20 rublos al mes, está bien”, responde.

- “¿Se trata de su apartamento?”

- “No, vivo con tres personas en una habitación de un apartamento comunal, está bien”, contesta.

De repente se acuerda:

- “¿Quién inventó el comunismo? ¿Los comunistas o los científicos?”

El oficial responde orgulloso:

- “¡Los comunistas, por supuesto!”

-“Eso pensaba”, dice la anciana.

- “Si lo hubieran inventado los científicos, lo hubieran probado antes en perros”.








Chistecito del día cinquís

-Que no os engañen con los condones.

Es mentira que con los condones se tiene sexo seguro.

He comprado 3 cajas y sigo sin follar.









Chistecito del día seisís

-Mamá, tengo que decirte algo.

-Dime...

-Mira el Predictor, estoy en estado.

-¿?.

-Ja, ja, ja es broma.

-Ya lo sé Alejandro.







Chistecito del día sietís

Cuando quiero saber qué cosas me quedan por hacer, me tumbo en el sofá con el móvil y mi mujer enseguida me las recuerda...







Chistecito del día ochís

-Mozo, ¿qué está tomando esa señorita?, ¡quisiera invitarle algo!

-Está tomando un Johnny Walker, etiqueta azul 40 años, on the rock.

-Métele otro hielo de mi parte....







Chistecito del día nuevís

A mi en los bares me pasa lo contrario que a Neymar, estoy todo el rato diciendo que me voy, y al final me quedo.







Chistecito del día diecís

-Ayyyy paaayoooo, dame un leuuuurooo pa un bocadillo de jaaaamoooooon.

-Toma dos euros y me traes otro bocata pa mi, que esas ofertas no hay que desaprovecharlas.






Chistecito del día oncís

- Mi virtud es la paciencia.

--¿Qué?

- Que mi virtud es la paciencia, ¡sordo de los cojones!






Chistecito del día docís

Un hombre se pasea por un parque en Nueva York. De pronto ve un perro rabioso que ataca a una niña de 7 años. Los curiosos muertos de miedo no hacían nada. El hombre se lanza, agarra al perro por la garganta y lo mata. Un policía que vio lo ocurrido le dice:

– Señor, es usted un héroe. Mañana todos podrán leer en la primera página de los periódicos:

“Un valiente Neoyorkino salva la vida de una niña” .

El hombre responde:

–-Yo no soy de Nueva York…

– Entonces dirán: ” Un valiente americano salva la vida de una niña”

–-Pero yo no soy americano, soy árabe.

Al otro día los diarios titulan:

“Un terrorista árabe masacra de manera salvaje a un perro americano de pura raza, a plena luz del día y delante de una niña de 7 años que lloraba aterrorizada”






Chistecito del día trecís

Esto era un gordo, un flaco y un bobo (político ejjjpañol) que vivían en un rascacielos en el piso 100.Un día que el ascensor estaba averiado subieron a pie, a los 50 pisos el gordo cansadísimo, el flaco cansado y el bobo riéndose. Suben 50 pisos más y el gordo cansadísimo, el flaco cansado y el bobo riéndose.

Finalmente llegan al piso 100, el gordo no podía mas, el flaco cansadísimo y el bobo riéndose. Entonces le pregunta el flaco al bobo:

- Bobo ¿por qué te ríes?

Y dice el bobo

- Porque se nos han quedado las llaves abajo!






Chistecito del día catorcís

-Dice el médico que es aconsejable beber dos litros de agua al día...lo he calculado en cubitos de hielo y me salen a 12 cubatas diarios....todo sea por la salud.






Chistecito del día quincís

-¿Tienes wifi?

--Sí.

-¿Y cuál es la clave?

--Tener dinero y pagarlo.






Chistecito del día dieciseisís

-Dicen que el hombre no está completo hasta que se casa. Una vez casado está acabado






Chistecito del día diecisietís

-¿Papá , qué se siente teniendo un hijo tan guapo y tan perfecto?

--No sé hijo pregúntale a tu abuelo.





Chistecito del día dieciochís (Cortesía de Anónimo)

-Odio que la canción se equivoque tanto cuando estoy cantando.






Chistecito del día diecinuevís

-Que sepa que estoy lócamente enamorado de su hija, ¡y no es por su dinero!

--¿De cuál de las cuatro?

-¡Ah, pues...de cualquiera!







Chistecito del día ventís

-Mi vecino es músico

--¿Y qué toca?

-Los güevos







Chistecito del día ventiunís

-Doctor me duele mucho la pierna.

--Eso son cosas de la edad.

-Pues la otra pierna tiene la misma edad y no me duele ná






Chistecito del día ventidosís

Tres gitanas están hablando (una está embarazada), y dice una de ellas:

- Ay, pos yo, con mi Richal, hi tinio mucha suelte, que con 5 años, el otro día entró en el Carreful, y sin que lo viera el vigilante, se sacó él solito 5 cajas de leche, 4 paquetes de galbanzos, 2 kilos de harina, 12 yugures y 2 litros de pisicola, y así nos hemos pasao el mes sin pasal pizca de jambre ni ná...

Otra gitana cuenta:

- Eso no es ná, mi Kevin con 3 añitos na más, entró el otro día en Expert, y sin que lo viera el vigilante, se sacó 3 lavadoras, 10 minipimers, 2 televisores, 4 vidios y 7 compacdis, y asín vendiéndolo to, hemos llegao mu de sobra a fin de mes...

Y la gitana embarazada dice:

- Pos este questa qui dentro, este va a plometel, que ya es un figura...

Las otras dos le responden:

- ¡AAYYYY! ¿Pero cómo puidis decil eso, si todavía no ha nacío?

A lo que la embarazada responde:

- Sí, pero es que ayel mi picaba el coño, y cuando mistaba rascando, el cabrón se quedó con los anillos.







Chistecito del día ventitresís

-Control de alcoholemia, ¿qué lleva en esa botella que está bebiendo?

--Agua señor agente.

-¿Agua?...esto es vino

--¿Vino?, ¡milagro... alabado sea el señor!







Chistecito del día venticuatrís

-Veo que viene usted  por el puesto de administrativo.

-Sí.

-No presenta la titulación exigida...

-No.

-Pero si no tiene usted título alguno...¿sabe mecanografía?.

-No.

-¿Sabe usted siquiera rellenar una nómina?, ¿sabe algo de contabilidad?

-No.

-¿Y tiene el cuajo de presentarse a la plaza?. ¿Sabe cuánta gente con méritos de sobra optan a este puesto?

-Traigo mi currículum.

- A ver déjeme ver...pero esto, esto es un libro de familia.

-Sí es para que vea que el alcalde es mi primo.

-Ha pasado usted la prueba de selección con la nota más alta. Mañana empieza a las ocho.









Chistecito del día venticinquís

Esa empleada de hogar que coge la maleta y se despide de su jefa

-Pero, ¿adonde vas?

-Me voy a mi pueblo , a morir junto a los míos.

-¿Por qué dices eso?, ¿qué te pasa?.

-Señora, usted dice que su marido es un médico excelente que nunca falla un diagnóstico...

-Sí, nunca falla , pero ¿qué tiene eso que ver con que te vayas?.

-Pues eso, que esta mañana el señor me apretó las nalgas y me dijo: "De esta noche no pasas"







Chistecito del día ventiseisís

- Jefe, que este mes me han pagado de menos.

- Ya, pero el mes pasado le pagamos de más. 

- Sí, un error se entiende, pero dos...






Chistecito del día ventisietís

Un hombre hace fila en la caja del Carrefour cuando nota que una rubia preciosa está sonriéndole.

Le pregunta amablemente :

-disculpe señorita pero...la conozco ?

Contestando ella :

--Me puedo equivocar pero creo que usted es el padre de uno de mis niños...

Los recuerdos de nuestro amigo lo llevan hacía la única vez que fue infiel y le dice:

-¡Coño!, ¿usted es la stripper que me follé sobre la mesa de billar en frente de todos mis amigos en aquella fiesta loca mientras que su amiga me azotaba y me empujaba un pepino por el trasero?

-Ehhh pués no, le contestó, "¡soy la nueva maestra de su hijo en la escuela!"







Chistecito del día ventiochís

En una playa nudista, un niño pequeño dice a su mamá:

- Mami, yo vi una señora con tetas más grandes que las tuyas.

- No hagas caso, tesoro. Mientras más grandes son las tetas, más estúpida es la mujer.

- Sí, mami. También vi a un hombre con un pito grande.

- No hagas caso, tesoro. Mientras más grande es el pene, más estúpido es el hombre.

 Sí, mami. Y ahora veo a papi. Está hablando con una señora muy estúpida y mientras más habla, más estúpido se está poniendo.








Chistecito del día ventinuevís

En la recepción de un hotel:

- ¿Nombre?

– Bond, James Bond.

– Bien, señor Bond James Bond

– No. James y Bond a parte

– ¿James Bonaparte?

– James Bond, y ya

– ¿James Bonilla?

– Apunte 007…

- Lo siento... esa habitación no está disponible







Chistecito del día trentís

- Camarero, ¡una ración de setas!

- Serán 15€, por favor.

- Pero... ¿me las va a cobrar antes de comerlas?

- Es que con las setas... nunca se sabe.








Chistecito del día trentiunís

Entra un señor a un bar y el camarero le pregunta:

- ¿Qué quiere?

--¡Que qué quiero!, una casa más grande, tener más dinero, que mi mujer sea más guapa.

- No, hombre, ¿Que qué desea?

--¡Que qué deseo!, tener una mansión, ser millonario, que mi mujer sea estupenda.

- ¡No hombre! ¿Que qué va a ser?

--¿Que qué va a ser?

-- Yo prefiero que sea chica pero si es un niño, no me importa.

- ¡No hombre! ¿Que qué va a tomar?

-- ¡Ah, hombre, eso se dice antes! ¿Qué hay?

- Pues nada, por aquí, como siempre detrás de la barra...







Chistecito del día trentidosís

En un restaurante un hombre espera que quede alguna mesa libre. Ve una en la que un hombre cabecea dormitando.

- Disculpe camarero, ¿por qué no despierta a ese hombre y le dice que hay gente esperando para comer?

-- Ya se lo he dicho tres veces y vuelve a quedarse dormido.

- ¿Y por qué no le echa?

-- Pues... Porque cada vez que le despierto pide la cuenta y la paga.







Chistecito del día trentitresís

- ¡Camarero!

-- Dígame Sr Bárcenas

- Un cortado descafeinado

- ¿De sobre?

- ...Cómo me conoces cabronazo.









Chistecito del día trenticuatrís

– Doctor, ¿qué puedo hacer para que este año mi mujer no se quede embarazada en vacaciones?

-- Llévesela con usted.






Chistecito del día trenticinquís

- Yo no voto personas, ¡yo voto ideas!

--¿Y si te doy un millón de euros?

- Pues voto a quien sea, porque la idea no es tan mala











domingo, 30 de mayo de 2021

EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 2.

 EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 2.

Para finales de 2019, mientras buscaba mas información sobre HOUSERS, mas que nada por conocer si había más casos de “entrampados” como el mío, encontré foros y blogs con información sobre Mintos y otras plataformas de crowlending, y me llamaron la atención.




En realidad, fueron las altas rentabilidades, cómo no, lo que hicieron que se despertase en mí mi vena rentista. Eso y las promos por entrar, que ofrecían una buena rentabilidad ya de inicio.

Así que ni corto ni perezoso a principios de enero de 2020 me metí, “por probar” con poco dinero, lo justo para recibir la promo, en dos plataformas, Lendermarket y Mintos. Luego pasaré a analizarlas con un poco más de detalle, junto con otras que he podido encontrar con posterioridad. Lo que ocurrió en marzo, tres meses después, ya lo sabéis. Así que este primer test fue en realidad una prueba de fuego para saber cómo se comportaban estas empresas cuando venían mal dadas de verdad.

Pero ahora lo que voy a intentar es explicar un poco, y a mi manera, cómo funciona el sistema este.


LAS/LOS FIGURAS



Aquí hay cuatro figuras, que en ocasiones se solapan para ser solamente tres o puede que dos.

1) EL NECESITADO o prestatario final. Es la persona/empresa que para un hecho puntual, o para financiar una compra a corto, medio o largo plazo, contacta no con una entidad bancaria al uso, sino con una empresa dedicada a conceder préstamos, con unas determinadas condiciones más o menos draconianas, y le pide dinero. ¿Por qué no contrata con un banco? Pues puede ser por varios motivos, bien porque no hay infraestructura bancaria en su zona/país, bien porque la garantía que le piden los bancos es inasumible, porque el banco no le presta la totalidad que necesita, porque no se lo conceden, porque no hace intención de devolverlo y cree que con una empresa de este tipo le será más fácil escaquearse de pagar, o por lo que sea.


2) EL ORIGINADOR. Es la empresa que financia al NECESITADO, sería un tipo Cofidis, Cetelen, etc… para que os hagáis una idea. Suelen imponer unos tipos de interés que rozan (o directamente lo son) la usura, del 15% anual hasta el infinito (en MINTOS, que lo indica, he visto intereses de más del 300%). Este originador acude al tercer actor de este teatrillo, que es la PLATAFORMA. El originador financia con sus medios parte del préstamo al NECESITADO, pero por lo que sea, seguramente por falta de fondos, liquidez, o para llegar a mas número de NECESITADOS y conseguir mas beneficio, ofrece la otra parte del capital que ha prestado a los necesitados a la plataforma para que a su vez la ponga en disposición de sus clientes o PRIMOS. 


3) LA PLATAFORMA. Llámese MINTOS, llámese LENDERMARKET, ROBOCASH o el nombre ingenioso que le pongan. Su función es poner en contacto el PRIMO y el ORIGINADOR. A cambio de ello, se lleva una suculenta comisión del ORIGINADOR. El contacto se hace mediante un programita en internet en donde se ofrece que el PRIMO compre parte de la deuda del NECESITADO que ofrece el ORIGINADOR, a cambio de una rentabilidad (unos intereses) que están en función del riesgo de la operación (esto se supone).


4) EL/LA/LE PRIMO/A/E o cliente de la plataforma. Dícese de persona que le quema el dinero en las manos, y cegado por las altas rentabilidades ofrecidas por la PLATAFORMA y sus promesas de que está todo garantizado (de aquellas maneras) pone dinero en la plataforma para comprar parte de los préstamos que el ORIGINADOR ha dado al NECESITADO, a cambio de una rentabilidad que estaría en torno al 10%



REFLEXIONES Y PUNTUALIZACIONES

Esto sería más o menos como funciona el sistema este. Como veréis, hay cosas que le dejan a uno mosca. Lo primero que me pregunté es, ¿Cuál debe ser el tipo de interés que el originador cobra al necesitado, para que al final, al primo le den un 10%? ¿Es viable todo este montaje? Y lo más importante… ¿Qué garantía hay de que al final el necesitado devuelve el préstamo y los intereses???

La respuesta a la primera pregunta ya la he anticipado en la explicación. Los tipos de interés que soportan los necesitados son, por lo general, estratosféricos. Un abuso y puede que incluso inasumibles. Superan en ocasiones el 200%-300%. Ríete tú de las tarjetas revolving esas.

Los originadores son conscientes de que tendrán muchos impagados, pero confían en que con los intereses de aquellos necesitados que sí puedan hacerse cargo del cumplimento del préstamo, podrán cubrir los morosos, y además tener un suculento beneficio. Pero claro, ellos también tienen unos recursos finitos, así que acuden a las plataformas para obtener más fondos y a su vez alcanzar a más clientes (o tapar de alguna forma sus pérdidas y “tirar p´adelante” a ver si la cosa se resuelve en el futuro).

Para conseguir los fondos de las plataformas, además de pagar la comisión correspondiente, prometen que en el caso “hipotético” de que el necesitado no devuelve el préstamo, será el originador el que se haga cargo de las cuotas impagadas al primo. ¡Ojo! que esto no es así siempre, pero suele ser lo normal. De otro modo, la gente se echa p´atrás ante el riesgo de dejar pasta y no tener la “seguridad” de recuperarla. Hay algunas que se comprometen a devolver sólo el principal, otras el principal más intereses, y otras además añaden intereses de demora.

En otras ocasiones, además de la “garantía” del originador, la plataforma también se compromete a que si el originador no cumple con la misma, será la plataforma la que se haga cargo de la devolución del principal, y en ocasiones, hasta de los intereses.

Pero ¡cuidao! que la cosa no es inmediata, para ello, también según plataformas, debe de pasar al menos 60 días. Las hay que son 30 días. Yo, la verdad, no tengo muy claro de que sean tan puntuales.

Lo cierto es que, según mi experiencia, y lo que he ido leyendo, siempre siempre siempre tendrás retrasos en los cobros. En ocasiones en mayor porcentaje, en ocasiones en menor. Pero eso es algo que hay que asumir. Y ¡ojo! que eso hace que el % de interés real que te llega a tu monedero nunca coincida con el interés prometido; al menos no a corto plazo. También es cierto que hay quien dice haber ganado más con los intereses de demora, que con los propios intereses de los préstamos, pero eso dependerá de las condiciones específicas del originador y/o la plataforma.









UN SISTEMA “UNIVERSAL”

Otra cosa que también hay que tener en cuenta es que por lo general este tipo de plataformas no están en España. La gran mayoría están en los países bálticos. ¡Oh sorpresa!, aunque los hay en Irlanda, Bulgaria, Polonia… Es decir, que en caso de problemas, vete tú a pedir responsabilidades al maestro armero. Porque pocos van a coger el avión y presentarse en unas oficinas en Tallín a pedir cuentas.

Los originadores, tres cuartos de lo mismo. Empresas que no suenan de nada (al menos a mí) y que incluso algunas operan en España. Imagino que como de momento no estoy en el grupo de NECESITADOS por eso no estoy familiarizado con las marcas.

Otro tema que se me había pasado comentar de los originadores. Suelen ser empresas y subempresas que operan con distintos nombres en diferentes mercados. No he visto ninguna que sea española, aunque sí las hay que operan en España. Me explico un poco, imaginaros que me toca el euromillones y monto una empresa de estas de préstamos. Bueno, pues tengo la matriz, que tiene la pasta, y monto una subsidiaria para cada tipo de préstamos (créditos a empresas, compra de pagarés, otra para particulares para financiar coches, otra para préstamos rápidos, etc…). Cada una es una sociedad distinta (aunque dependan de la misma matriz) y tiene una marca distinta. Como la cosa parece que rula, me tiro al ruedo y compro un par de empresas parecidas que operan en otro país, o monto otras subsidiarias en ese país. Van a ser también otras empresas diferentes, y pueden operar también con distintas marcas.



En resumen, que a veces puede ocurrir que te crees que estás “diversificando” originadores, y al final resulta que es “tó lo mismo”. A veces ocurre que una filial quiebra, pero la matriz y el resto de filiales consiguen aguantar. Puede que la matriz se haga cargo de la deuda de la filial, o puede que no.

Otro tema, los originadores que he visto, operan prácticamente por todo el mundo. La gran mayoría por la zona del este, Polonia, Estonia, Rumanía, Bulgaria, Rusia, R.Checa, pero también las hay que llegan hasta Gran Bretaña, España, Francia, e incluso Asia, en países que acaban en “-tan” o Myanmar, Vietnam, Thailandia y cosas así. Lo más exótico que he visto es originadores que operan en África, que también los hay, pero solo en algunos países africanos.

Se me olvidaba. Cuando en la plataforma “compras” un préstamo de un originador, por lo general este originador “cuelga”, junto al préstamo información sobre el origen y detalles del mismo. Por lo general te cuenta para qué se ha dejado, cuándo, en qué país, el tipo de préstamo, plan de amortización y el porcentaje del dinero dejado al primo que asume el originador (lo que se le llama “skin in the game”). En ocasiones, si el necesitado no puede pagar, el originador le da unos días “de gracia” o “refinancia” el préstamo. Esta opción de refinanciación, si existe, no depende del primo, sino del originador, pero se suele advertir de su existencia en la descripción del préstamo en la plataforma.

O sea, que puedes imaginarte que estás dejando pasta a gente de Zimbawe, Filipinas, o a tu vecino de enfrente. ¡Qué ONG estás hecho, macho/a/e!

En resumen, que estás “vendido” en lo que respecta a los originadores, porque ni sabes quienes son ni si son de fiar, y tampoco tienes claro si lo que te dicen que te están vendiendo existe, es real, o no. (ya ha habido casos de estafas a este respecto)






PUEDO PROMETER Y PROMETO…

Esto, explicado así, pues vamos, no anima a nadie, y las plataformas y los originadores son conscientes de ello. Así que para que los primos se queden tranquilos, si no bastaba con la garantía de recompra del originador, o con la de la plataforma (solo aplicable en algunos casos, recordar), pues ahora resulta que, bien por decisión propia, bien por presión de los primos, bien por imperativo legal de los países donde operan, algunas plataformas y originadores se auditan. Las hay que llevan años siendo auditadas, las hay que dicen que van a empezar ahora, y las hay que no dicen nada al respecto.

También hay que publican sus cuentas anuales y resultados trimestrales de aquellas maneras (te tienes que fiar) y las hay que no.







Como ya he comentado, ha habido estafas en el pasado, y hay varias páginas en internet de PRIMOS que por su cuenta y riesgo evalúan tanto las plataformas como los originadores, y hacen una especie de “ratings” y valoración de solvencia, tanto en función de las auditorías, datos disponibles, etc… como de las sensaciones que les dieron la visitas a las oficinas, las entrevistas a los CEOS de plataformas y originadores, etc. Os pongo una de las mas conocidas, que está en inglés: 

https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/

Alguna plataforma, como por ejemplo MINTOS, tenían y tienen su propio sistema de “valoración”. (Lo modificaron porque el que tenían hasta marzo se demostró que no valía para nada o para muy poco). En lo principal, el sistema de Mintos no difiere en exceso de los listados de primos-blogeros independientes. El originador malo en un listado, suele ser malo en el otro. Pero en los puntos intermedios, sí hay ciertas diferencias. Uno puede darle un 8 y otro darle un 6 sobre diez, por ejemplo. Y eso puede hacer que algunos PRIMOS que no se quieran arriesgar en empresas de menos de 7/10 (por decir algo) no inviertan en ese originador, pero a la plataforma le interesa que sí inviertan y suben el ranting concedido por la plataforma.




Luego está el tema de las auditorías, que sí, que muy bien. Pero vete tú a saber cómo son las auditorías en Bulgaria, en Rusia o en Kenia. No les suele auditar PwC precisamente. Y ni aunque fuera alguna de las cuatro grandes. Hay pocas grandes estafas de empresas que no estuvieran auditadas (Madoff, Banesto, Nueva Rumasa, etc…).




En resumen, tenemos aquí un sistema que recuerda un poco a las hipotecas Subprime, con los siguientes riesgos:

1) RIESGO DEL NECESITADO: El mas obvio, que no pague. Se intenta compensar con la promesa (a veces) del ORIGINADOR de hacer frente en este caso del capital o capital + intereses

2) RIESGO DEL ORIGINADOR: Puede no cumplir con la promesa de responsabilizarse de los impagos de lo necesitados, pero peor aún puede, habiendo cobrado, decir que no lo ha hecho, o usar los fondos para que los fundadores se fuguen a un paraíso fiscal, y sea todo un bluff. Se intenta compensar con la garantía de la plataforma (no siempre) o con las auditorías contables (si las hay)

3) RIESGO DE LA PLATAFORMA: Puede no hacer frente a su compromiso de cumplir si no lo hace el originador, pero peor aún, puede cobrar del originador y no dárselo al primo, acumular capital y fugarse los propietarios con la pasta a un paraíso fiscal, en el ático de lujo de al lado del originador. Se intenta compensar con las auditorías contables (si las hay) y con su “prestigio” o la “palabra” de los CEOS.

4) RIESGO DE TIPO DE CAMBIO: Hay algunas plataformas en las que puedes operar en diversas divisas, por tanto hay un riesgo de que por modificaciones en el tipo de cambio al final la rentabilidad no sea la prometida e incluso negativa. Se intenta compensar ofreciendo mayor rentabilidad en estas monedas que en Euros.




SIMPLIFICACIÓN DE LAS/LOS FIGURAS

Como siempre, al final todos buscamos minimizar al máximos los gastos, y como el modelo ha sido un éxito al haber conseguido captar un montón de primos, a varios originadores se les ha encendido la bombillita y han pensado en ahorrarse la comisión que pagan a las plataformas. Así pues, muchos originadores han montado su propia plataforma, en donde únicamente se comercializan sus propios préstamos y los de su grupo de empresas. Este sería el caso, por ejemplo de Lendermarket. Hay algunas plataformas que se han creado con esta filosofía y que luego por lo que sea aceptan con posterioridad otros originadores además de los propios, a cambio de comisión, claro. 




También hay plataformas en las que, como novedad, además de todo esto añaden otro tipo de préstamos mas parecidos a lo que hace HOUSERS, es decir, aceptan como originadores a promotores de obras que se comprometen a devolver el importe mas unos intereses también elevados. Obras localizadas en países del este, por lo que he visto.

Hay originadores que además de tener su propia plataforma, continúan ofreciendo préstamos en otras plataformas, y hay además plataformas que operan en otras divisas aparte del euro (rublos, levs búlgaros, etc), con y sin comisión de cambio de moneda (y con mayor rentabilidad que con euros, aunque con el riesgo añadido del cambio de divisas). Debo decir que por lo general todas las que he visto operan con euros principalmente.

Por tanto, originador y plataforma en ocasiones son la misma figura.

Por otro lado, como nada nos garantiza totalmente el hecho de que los “Necesitados” existan realmente, y que no sea todo un historieta montada para conseguir financiación, sin que se dedique el dinero conseguido en un préstamo concreto (no sé si las auditorías revisan este punto, pero aunque lo hicieran, tengo mis dudas de cómo lo hacen), también podría ser posible que en última instancia NECESITADO, ORIGINADOR y PLATAFORMA fueran una única entidad.

Ojo, que al unir las figuras eso no significa que desaparezcan los riesgos de las mismas, sino que en mi opinión lo que desaparece son las “supuestas” garantías que unos y otros en teoría proporcionan. No hay ninguna ventaja en esta “unión”. Si acaso lo que ocurre es que en ocasiones el ORIGINADOR-PLATAFORMA al no tener que pagar comisión a la plataforma, puede llegar a remunerar con un interés mas atractivo a los posibles PRIMOS.



Es definitiva, hay múltiples variantes de este sistema, todo preparado para que los PRIMOS, cegados por la codicia y las promesas de altas rentabilidades se lancen a la piscina a probar distintas combinaciones.






De momento esto es todo por hoy, que se me ha hecho la explicación larga.

Llevo en total 2 partes y 9 páginas y todavía no voy ni por la mitad. En el próximo capítulo os relataré mas pormenorizadamente mi primera experiencia invirtiendo en Mintos y Lendermarket, justo antes de la pandemia, que tiene narices. Si que acerté el “timin” ese, sí.




Atentamente Kamarrada Anónimo Primero.



jueves, 13 de mayo de 2021

EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 1.


 DE PRODUCTOR DE CINE A PROPIETARIO DE HOLDING INMOBILIARIO.


Anónimo Primero al habla.

Buenos días,

Como P.P. últimamente está algo desilusionao y vaguete para hacer escritos, y dado que me he metido en una nueva aventura para perder lo poco que tengo, aquí estoy para explicar experiencias y alguna recomendación por si alguien con la misma o parecida falta de consciencia que la mía, (pobre iluso!) decidiera partir hacia este destino en busca de nuevas fuentes de rentabilidad, a priori fáciles y rápidas, y que como se verán, no siempre cumplen con lo que prometen, cual gobierno de esta nuestra nación.




Toda esta movida del CROWLENDING es venderte una forma “nueva” de dejar pasta para que unas personas la utilicen y con posterioridad te remuneran a un tipo de interés dado. Esto que toda la vida se ha llamado “dejar perras con interés” se ha montado de una forma supermoderna, aprovechando las nuevas tecnologías, y se le ha llamado CROWLENDING o algo así. No confundir con el CROWFUNDING que es parecido pero no es lo mismo. Todo lo que empieza con “CROW lo que sea” es dejar pasta a un desconocido, bien con la esperanza de que te la devuelva en un plazo mas unos intereses periódicos o al final del plazo, bien como donativo para algún proyecto, o bien como anticipo para la compra de un producto que está todavía en desarrollo. Todo ello usando las nuevas tecnologías (y el móvil, que a la gente joven lo que sea por el móvil es superchachi) y “democratizando” la inversión.



LOS CROWLOQUESEA

Lo que ha hecho las nuevas tecnologías es aprovechar que gracias a ellas, los listillos que montan “proyectos” pueden llegar a tó los laos y recoger pasta no solo del barrio o del pueblo, sino de todo el mundo, para diversas iniciativas. Pero claro, tú a esa gente a la que le vas a dejar el dinero no los conoces de nada, así que intentan parecer serios, formales y palabrita del niño Jesús lo que proponen es un negociazo que te va a forrar en cuatro días. De verdá de la buena.

Existen unas plataformas que ponen en contacto la gente que tiene proyectos pero necesita pasta, con los pobres incautos que están dispuestos a arriesgarse y poner pasta.

Estas plataformas no tienen responsabilidad ninguna, ya que ponen en contacto (cobrando su correspondiente comisión) “primos” con “figuras”, así que si el “figura” se va con la pasta y no vuelves a saber de él/ella/elle, es problema tuyo y si preguntas a la plataforma solo oirás un silbido de disimulo.

Hay plataformas de muchos tipos de inversión. Las hay que son de gente que pide el dinero para montar empresas, las hay que para hacer proyectos, editar libros, juegos de rol, etc;  las hay un poco de todo, las hay que devuelven el dinero e intereses, las hay que solo intereses,  y las hay en las que recogen donaciones y no vuelve la pasta, y las hay que te dan un obsequio por haber ayudado en el proyecto de forma desinteresada.

Estos tipos de plataformas han salido como setas. Muchas han salido ranas, y otras sobreviven bastante bien. Lo importante es leer bien donde te metes y de qué se trata. En caso de duda, hay varios foros que aparecen en Google al poner el nombre de la plataforma, donde se ve por dónde van los tiros.

A mí todo esto me olía a la clásica estafa piramidal o esquema de “pozí” (Pozí que m´han estafao), así que no me hacía mucha gracia meterme en estos líos.



ANÓNIMO PRIMERO, PRODUCTOR DE CINE


Productor como Harvey Weinstein...¿qué puede salir mal?


Estaba yo pensando en mi primera experiencia en cosas de estas, e iba a hablar de HOUSERS, cuando el otro día me vino el churumbel mayor que tenía que hacer un trabajo sobre nuestro árbol genealógico, que decía que buscando en gugle había un tipo que se llamaba exactamente como yo, que salía en IMBD como productor de cine.

¡Ostras! Pues no se llamaba como yo. ¡¡Era yo!!. Yo había sido productor de una película, ¡y no me acordaba!. La película en cuestión se llama “El Cosmonauta” y fue una de las primeras iniciativas de este tipo en España. 



Por aquel entonces era solteraco y me sobraba pasta después de invertir en BBVA y TEL, así que metí pasta, ya que parecía un proyecto interesante en el que: 

a) Todo parecía bastante claro; 

b) si todo salía bien nos devolverían la pasta, porque la peli iba a ser la nueva Star Wars. 

c) todo era transparente, buena comunicación, gente joven e ilusionada, sin un duro, pero con ganas de trabajar y sacar el tema adelante. 

Y d) me regalaban un parche con el logo de la peli, que eso se iba a revalorizar millones como el merchandising de Yoda.

Pasaron los años, y la comunicación cada vez era menor, todo eran problemas, lo que creían que les iba a costar 5 acabó costando 50, las subvenciones no llegaban, etc etc… Así que me olvidé un poco del tema y me hice la idea de que era el parche de pantalón mas caro que me había comprado nunca.

Hasta que un día llegaron buenas noticias. La peli se había acabado y se estrenaba. Hicieron varias sesiones, los productores teníamos preferencia para verla, incluso se ofrecían a llevar la peli a nuestra localidad para que se emitiese.

Pero…como decirlo… las críticas a la película no fueron buenas precisamente. No pudieron recuperar el coste de la peli y no se devolvió un duro. 


Los críticos a veces suelen ser pelín hijoputas...pero solo pelín


A ver, con el tiempo ya ví que no volvería nada de lo aportado. Lo tomé como una donación desinteresada a unos chavales, imagino que recién licenciados, que tenían la ilusión de hacer una película. No me iba a hacer rico con eso ni mucho menos. Y oye! Estar en la IMBD con estrellas como Fernando Esteso o Jose Luís López Vázquez, da caché. Y la cara de sorpresa, admiración y extrañeza cuando la churumbelada comprobó que efectivamente, lo que decía el churumbel mayor era verdad, valió la pena. (Y el parche se sigue revalorizando cada día!!)

Conclusión: Tomaros estas iniciativas como donaciones, y que los importes sean en consecuencia.




ANÓNIMO PRIMERO. PROPIETARIO DE HOLDING INMOBILIARIO



No sé por qué, después de la crisis de 2008 me dio por mirar de invertir en inmuebles. Bueno, sí sé el por qué. Precios por los suelos, grandes carteras de bancos que querían deshacerse lo antes posible de los pisos y locales que tenían para cumplir con los ratios que se les pedía de la UE. Pero claro, invertir en inmuebles (para alquilar) supone disponer de mucha pasta y/o endeudarse cosa mala, sin una garantía cierta y real, con la situación de depresión generalizada, de conseguir rentabilidad y cumplir con los pagos hipotecarios. Me dio el caguele y no hice nada. Miraba y miraba páginas de inmobiliarias, viendo como cada vez los precios bajaban mas y lo que parecía ayer un chollo hoy era carísimo.

En esas que allá por 2016 conocí a Housers. Una plataforma de crowfunding inmobiliario, en donde se podía invertir en inmuebles desde 50 pavos. La plataforma buscaba inmuebles con alto potencial, los ponía en su plataforma, y la gente aportaba dinero para su compra. Una vez alcanzada la cantidad, se constituía una empresa, y se repartían las acciones en proporción a la aportación. El inmueble se rehabilitaba y se ponía en alquiler y/o en venta, y los rendimientos se repartían entre los accionistas. La plataforma juraba y perjuraba que lo único que sacaba era el 10% del beneficio de la operación. Si no ganábamos dinero, la plataforma no cobraba.



¡¡Qué gran invento!! Ya no hacía falta grandes cantidades de dinero para aprovecharse de los buenos precios, y a la larga, cuando todo se recuperase, nos íbamos a forrar todos!!.

Y allí que me metí, más contento que unas pascuas. Las sorpresas vinieron después, resulta que no cumplían del todo con la legislación, se tuvieron que adaptar a la misma, habían voces disonantes que conocían los inmuebles y decían que nos estaban timando en los precios, las rehabilitaciones eran malas y caras (y se rumoreaba que la plataforma se llevaba parte de los importes de rehabilitaciones) y a pesar de estar algunos inmuebles alquilados, y prometer rentabilidades muy altas, a la hora de la verdad lo que llegaban eran migajas, nada del 5-8-10% prometido. Y encima, resulta que ese 10% que se llevaban era después de hacer la retención de hacienda. Me explico, si un proyecto ganaba 10mil euros a repartir, no se quedaban ellos el 10% (mil euros) y los 9000 se repartía y se hacía la retención de dividendos. Lo que hacen es que reparten los 10mil euros entre los socios, te quitan el 19% de retención, y luego de la base imponible recibida por cada socio, te quitan el 10% para ellos de comisión. A mí eso ya no me gustaba tanto.

Luego vinieron los problemas entre los cabecillas de Housers, demandas entre ellos, líos, movidas, acusaciones cruzadas…

En la actualidad el modelo de Housers ya no es el del principio. Lo que hacen es buscar promotores de obras que necesitan dinero para poner en marcha una promoción de viviendas. Ese promotor pide un dinero que promete devolver más un interés que está sobre el 10% en un plazo relativamente corto. No hay que ser muy listo para darse cuenta de que algo raro hay para que un promotor pague esa barbaridad habiendo préstamos promotores muchísimo mas económicos. ¿por qué financiarse al 10% si lo puedes hacer al 4% o menos?.

Ahí ya me planté. Pero claro, sigo estando de socio en varios inmuebles siguiendo el sistema antiguo. Hasta que no se vendan los inmuebles (los están intentando vender por debajo incluso del valor de coste) y se liquide la sociedad, estamos atrapados.

 



Para mas inri, con la pandemia, aquellos inmuebles arrendados, pues no reciben el pago del alquiler. Alquiler, que con suerte da para pagar al administrador de la sociedad, y si sobra, pues igual reparten algún centimillo entre los socios. Pero ahora, resulta que además del 10% nos cobran una comisión mensual por mantenimiento. Ya os digo que con 8 proyectos en los que estoy, no me da para pagar esa comisión mensual. En resumen, que no tengo rentabilidad ninguna, y la poca que espero tener en el futuro se la van a llevar en comisiones. Además, tengo que tributar por ellas cuando no entra ni un duro en mi bolsillo, ya que las comisiones se lo llevan todo.

Peor ha sido para los que metieron pasta en los prestamos promotores de la “segunda temporada”, igual de cada 10 proyectos han devuelto uno (pero ese que devuelven lo anuncian a bombo y platillo) el resto está en “recuperación”, y lo mas probable es que se pierdan y no se recuperen. Hay casos personales dramáticos que podréis encontrar en Google sin mucho esfuerzo, de gente que ha perdido gran parte de sus ahorros.




Conclusión: NO OS ACERQUÉIS AHÍ NI CON UN PALO. Y mira que tengo promociones por meter amigos y tal. Esto no se lo deseo ni a peor enemigo. 

Bueno… a lo mejor igual sí.


Pero qué bonito suena el crowlendi este (o como cojones se escriba), ¿que no?
¿QUÉ PUEDE SALIR MAL?