EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 4.

 EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 4.

ANÓNIMO PRIMERO “AS DE LAS FINANZAS”

Seguimos en este análisis del crowlending, y en esta ocasión vamos a compararlo con otro tipo de inversión: La inmobiliaria. Como ya sabemos más o menos cómo funcionan las dos opciones y sus riesgos asociados, podremos valorar la conveniencia de una u otra opción.

Para ello, un servidor, siguiendo con mi habitual táctica de pesadez abuelocebolletística, pasaré a relatar mis vicisitudes.

Pues resulta que con el reembolso de mis funestas inversiones en Cobasam (minusvalías) y AZValor (plusvalías) me encontré con dinerillo, y como bien dice P.P., “un tonto y su dinero no puede estar mucho tiempo junto”. Coincidió que por entonces había una plaza de garaje en venta cerca de mi casa. Yo ya tengo, pero me dí cuenta de que había mucha gente en el barrio que estaba buscando plaza de parking. ¿Por qué? Pues por culpa de la COVID-19. Mira tú lo que son las cosas. Tenemos varios bares cerca, y el ayuntamiento, como medida de compensación por no poder tener gente dentro, dio “barra libre” a la terrazas, sin pagar ocupación de espacio público. Bueno, pues ahora resulta que las calles están llenas de mesas y sillas, y entre eso, los vados, las zonas de carga y descarga y las plazas de minusválidos, apenas hay sitio para aparcar. Yo no me había dado cuenta, pero la gente comentaba que se tiraban muchísimo tiempo dando vueltas para acabar aparcando a más de 20 minutos a pie. Y eso, a según qué horas, pues como que da un poco de pereza/rabia.

Pregunté el precio de la plaza (era de embargo bancario.) 3mil pavos. Pregunté a cómo estaban los alquileres en la zona (35-40 lereles al mes) e hice mis números, lo mas realistas posibles, y suponiendo que no hay impagos y todo se hace conforme a la legalidad vigente.

CÁLCULO COSTE ADQUISICIÓN PLAZA GARAGE

PRECIO DE COMPRA: 3.000 €

GASTOS NOTARÍA: 600 € (al ser de embargo se paga mas de lo normal, al tener muchos folios la escritura como norma general)

GASTOS MODELO 600: 300 € (Impto. Transmisiones etc, etc)

REGISTRO: 120 €

(NO HAY COMISIÓN A LA INMOBILIARIA POR SER EMBARGO NI GASTOS GESTORÍA PORQUE LO HAGO TODO YO)

TOTAL COSTE: 4.020 €

CÁLCULO RENTAS POR ARRENDAMIENTO PLAZA GARAGE

ARRENDAMIENTO: 40 €, DESGLOSADO EN: 33 € B.IMPONIBLE Y 7 € 21% IVA

COSTE ANUAL COMUNIDAD GARAGE: 100 €

COSTE IBI: 30 €

INGRESO BRUTO ANUAL: 33x12=396 € (9.85%)

-GASTOS ANUALES: -130 €

TOTAL RENTABILIDAD: 266 €. (6.61%)

Suponiendo un pago a la hora de hacer la declaración de la renta del 20%, habría que descontar 53€

RENTABILIDAD NETA DESPUES DE IMPUESTOS: 213 € (5.30%)

Lo que muestran los números es que, suponiendo que tienes la plaza de garaje siempre alquilada, y que el inquilino no deje nada a deber, para una inversión estimada de 4.000 euros, se obtiene una rentabilidad, después de impuestos de poco más de 200 euros.

Bueno, nostamal. Sería poco más o menos como si invirtieras en acciones con alta rentabilidad. Solo que las acciones fluctúan su valor quizá más que el precio de un inmueble. El inmueble puede estar sin alquilar lo mismo que una acción puede estar sin repartir dividendos.

Pero, no nos olvidemos de que, si bien con las acciones puedes tener comisión de mantenimiento (o como se llame) hay formas de evitarlas. Además no es necesario gastarse 4mil pavos de una vez. Sin embargo, si compras un inmueble, sí o sí pagarás impuestos y mantenimiento por él. Es decir, ese inmueble te costará mínimo 130 euros al año más lo que corresponda al 2% del valor catastral en la declaración de la renta si no lo alquilas.

Por tanto, aparentemente a pesar del buen precio de compra, no era tan buen negocio como pensaba. Podría salirme un poco de mercado por arriba, pero era consciente de que la situación del COVID no duraría para siempre, y el posible inquilino se marcharía a otro garaje en cuanto tuviese ocasión si pedía un precio superior al de mercado.

Entonces tuve una revelación. Pensé en comparar esta inversión no con acciones, sino con el crowlending, del que ya había tenido experiencia con anterioridad, y sabía más o menos los costes y riesgo. Tomé un tipo de interés más o menos razonable, el 9%. Lendermarket me había dado más del 12%, pero MINTOS al final de la película no había llegado al 7%. Los préstamos se estaban pagando entre el 8 y el 16% según plataformas, tipo de préstamo y plazo.

IMPORTE A INVERTIR: 4.020 €

TIPO DE INTERÉS ESTIMADO: 9%

INGRESO BRUTO ANUAL ESTIMADO: 362 €

Suponiendo un pago a la hora de hacer la declaración de la renta del 20%, habría que descontar 73 €

RENTABILIDAD NETA DESPUES DE IMPUESTOS: 289 € (7.20%)

Aparcao...ah espera que ya no estábamos hablando de plaza de garaje 

Conclusión, partiendo de un ingreso bruto anual estimado parecido, al final de la película parece que resulta mucho más rentable el crowlending que la inversión en inmuebles. Otra cosa ya es la seguridad en la inversión, recordemos todos los riesgos que conlleva este tipo de experimentos.

No solo eso, menos papeleo que la inversión inmobiliaria, sin ir al notario, ni a la oficina liquidadora, ni al registro, ni pedir cita, ni hacer IVAS… Simplemente te das de alta, haces una transferencia y arreglao!

Otra ventaja es que no es necesario un gran importe de partida, se puede invertir poco a poco, ir diversificando entre originadores, plataformas, con lo que el riesgo se reparte algo. (O al menos la sensación de riesgo)

Y luego lo que ya me convenció del todo es la tan cacareada fuerza más grande del universo según el fake de Einstein. Sí señores, toda esta morralla (y la que queda todavía) para llegar al famoso INTERÉS COMPUESTO!!!! Ta ta ta chaaaaaaaaaaan!!

ANÓNIMO PRIMERO FÍSICO Y LECHERO

Veamos cuánto tiempo necesitaríamos en el caso de la inversión de un garaje, en conseguir el dinero suficiente para, suponiendo inflación cero, que encontraré otro garaje al mismo precio que el primero, que estará siempre alquilado y no tendré ningún impago, adquirir otro garaje y duplicar mi inversión.

Tendría la plaza de garaje siempre alquilada si añado la oferta del lavado...es que es muy buen champú. 

Para facilitar la comparación voy a tomar los datos antes de la declaración de la renta.

Bien sencillo es: 4.020/266=15 años aproximadamente (1/6.6%)

Ahora vamos con la inversión en crowlending. ¿En cuantos años doblaré el capital dejándolo en la/s plataforma/s de crowlending suponiendo el tipo de interés constante al 9%, que no hay ningún impago, y que todo va perfecto?

¡Ah amigos!. Aquí hace su aparición el interés compuesto. Porque esos 362 euros de interés el primer año, al no tener iva ni retención ni nada, están enteritos para conseguir a su vez un 9% de retención junto con los 4.020 iniciales. El cálculo es un poco más complejo, pero sería más o menos este:

4.020*(1+9%)^x=8040

Como ya no me acuerdo de despejar la “x”, lo he calculao en una tabla de Excel cambiando por aproximación el valor de la incógnita, y me sale que si x=8,1 el resultado es 8.079. Es decir, que en poco más de 8 años, suponiendo este tipo de interés constante, DOBLAS la inversión.

Si pero… ¿Quién va a ser capaz de aguantar 8 años? ¿seguro que no hay ninguna pífia en ese tiempo? ¿seguro que este sistema resistirá tantos años antes de que reviente por algún lado?

Mi inversión en AzValor empezó en agosto de 2016 y acabó en marzo de 2021. Casi 5 años, y haciéndolo regular-mal la mayor parte del tiempo. (De Cobas ya no hablo que me deprimo más) ¿Es más seguro invertir en Cobas que en Crowlending? Ahí ya entramos en la valoración de cada uno. Yo diría que sí. ¿Es más rentable? Pues el crowlending te aseguro que es más rentable (sobre el papel). ¿Vale la pena la diferencia de rentabilidad con la diferencia de riesgo? Aquí es la clave. Cada uno tiene una percepción distinta del riesgo, entiendo que es subjetivo y muy difícil de plasmar en una cifra objetiva.

Pero es que si quiero hilar fino, el interés que pagan los préstamos del crowlending no se paga anualmente, sino que lo pagan de forma mensual, con lo cual no hay que esperar un año para que los intereses a su vez generen nuevas rentabilidades. Pero ¡ojo cuidao! la gran mayoría de plataformas piden 10€ como mínimo para invertir en un préstamo, o sea que hasta que los intereses no alcancen 10 € no puedes aplicar el interés compuesto. Como no quiero marear la perdiz más, vamos a dar como bueno el anterior cálculo.

15 años contra 8 y poco, no sé yo. Es para pensárselo. ¿no?

Y ahora, siguiendo con nuestro cuento de la lechera, para seguir construyendo castillos imaginarios en el aire que se nos caerán en cuanto sople el viento un poco fuerte, pensemos, ¿y cuánto tiempo nos costaría triplicar lo invertido en el primer garaje en ambos supuestos? ¿será el interés compuesto lo suficientemente fuerte como para subyugarnos cual yegua jamona a potro juvenil de hormonas revolucionadas? (Nota del autor: este tipo de comentarios los tengo que hacer por contrato, para que P.P. pueda colocar sus imágenes “marca de la casa”)

Emmmm...no, esto no, el concepto de jamona se creó para Sofía Vergara

Vale...ahora sí

En el caso de la inversión inmobiliaria, pues para comprar otro garaje, teniendo los dos funcionando, harían falta la mitad de tiempo ¿no? Vamos a comprobarlo.

4.020/(266x2 parkings)=7.55 Es decir, que poniendo los dos en alquiler, tardaría 7 años y 6 meses en conseguir el dinero suficiente como para comprar otro garaje. El tercero.

En 15+7.5=22 años y medio he sacado para comprar dos plazas de parking más. Para entonces, en 2043 el nivel del agua habrá subido y en lugar de garajes serán bases submarinas. A saber. Y si llego a ver eso, ya estaré jubilado y Sánchez seguirá siendo presidente del gobierno.

En el caso de la inversión en crowlending:

4020*(1+9%)^x=12.060

El valor de x me sale en la tabla aprox a 12,8. Es decir que en menos de 5 años más he conseguido triplicar el importe inicial. La diferencia entre un tipo de inversión y otro es de 9 años.

Pensaba que la diferencia sería mayor, pero es que el sistema inmobiliario también ha aplicado el interés compuesto, solo que más tarde, ya que ha tenido que esperar a alcanzar el importe total del coste del garaje.

Dentro de 14 años, si llego, seguro que no me habrán dejado jubilar todavía, y me imagino que estaré en alguna brigada del ayuntamiento para parados de larga duración, barriendo las calles, porque el cuerpo ya no me dará para mucho más.

¿Vale la pena invertir en el crowlending tantos años? ¿es seguro? A ver, como seguridad mejor los inmuebles. Son caros de mantener, pero tienes una escritura, tienes algo “palpable”, “físico” que dices “Lo que hay entre esas cuatro rayas en el suelo, es mío”. En el crowlending es todo una promesa, hasta que no llegue el momento de sacar el dinero no sabrás si realmente existe o es todo humo. Y es posible que el humo desaparezca incluso antes de que llegues a pedir el reembolso.

El otro tipo de inversión que he nombrado, la “activa” en fondos, pues se supone que hay un respaldo de unas acciones o unas obligaciones por las que responden empresas. Que pueden desaparecer, si, pero en ese caso habrán comprado otras acciones. La gestora puede desaparecer también, pero es muy raro que se queden con tu dinero y desaparezcan. Los fondos pasarían a otra gestora o lo que fuera.

ANÓNIMO PRIMERO SIEMPRE TOMA LAS PEORES DECISIONES

En mi caso la decisión que tomé fue la siguiente (Guardaros los tomates para los comentarios):

No compré el garaje. Incluso en oferta, era mucho dinero de golpe, no tenía garantizado el alquiler y por consiguiente la renta. La situación en el barrio volverá a la normalidad en cuanto las terrazas vuelvan a su tamaño original. Y sin alquiler, esa inversión supone un coste anual por algo que no voy a usar ya que dispongo de mi plaza de parking; una carga, vamos.

Es que además pensé "la gente es más de bicicleta en mi pueblo, y ¿pa qué una plaza de garaje?"

La opción de comprar acciones de rentabilidad parecida a la del arrendamiento también la descarté en ese momento. Todo me parecía/parece caro, y las típicas españolas de alta rentabilidad, que no estaban excesivamente caras, o bien ya tenía su posición completa y no quería arriesgarme más con ellas, o bien las había visto tan bajas que ahora me daba palo comprarlas a los precios que había (aunque a mucho mejor precio que ahora).

Todas las circunstancias, análisis y valoraciones anteriores hicieron que al final volviese a caer de nuevo en crowlending pero para nada el importe de lo que cuesta una plaza de parking. Solo he invertido una pequeña parte de los reembolsos recibidos. La mayor parte la tengo preparada por si llega algún otro momento de bajona generalizada en bolsa. No soy tan lanzado ni tan inconsciente Pero ya había probado este tipo de inversión, quizá en los peores momentos posibles, y no había ido “tan mal”. 

Otro punto sobre la inversión inmobiliaria es que a diferencia de las viviendas habituales que no llevan IVA, el alquiler de garajes sí lo lleva. Por tanto, hay papeleo. Primero darse de alta como arrendador en la AEAT y luego hay que hacer declaraciones trimestrales de IVA y uno anual (mod 390). Se lo puede hacer todo uno, pero hay que estar pendiente de los trimestres, del pago, etc etc. Para una plaza de parking quizá no vale la pena contratar una gestoría, pero cuando son varias, considero que es un coste que compensa quebraderos de cabeza y estar pendiente del calendario. No contemplo “otras posibilidades”, ahí cada cual puede hacer lo que quiera, pero en mi caso, líos con hacienda, cero.

Ya no está, pero todavía tengo pesadillas con Nosferatu

Así que me tiraba a la piscina, PERO iba a diversificar al máximo entre la mayor cantidad de plataformas que pudiera. (y así de paso cogía las promos por nuevo cliente, y ya empezamos con algo de rentabilidad). Alguna de entre todas ellas imagino que aguantará un tiempo. PERO sobre todo, puse dinero que estaba convencido que no iba a necesitar, ni ahora ni (espero) nunca. Es decir, que ese dinero lo he dado prácticamente por perdido. Me hago la idea de que me he ido de viaje a Letonia una semana. He invitao a mis compañeros del curro a un restaurante de los buenos por lo que sea. He hecho una fiesta por todo lo alto con mi señora por nuestro aniversario de boda. He dejado dinero a ese amigo que lo necesita y que me dice que seguro, seguro que me lo devolverá nada mas pueda. Me quiero autoconvencer de que es lo que he hecho con ese dinero. ¿Que sale bien el invento? Alegría. ¿Que sale mal? Me haré el despistao, aunque ya sabéis que muy dentro, muy dentro de mí me saldrá una úlcera y me cagaré en tó lo que se menea. Soy muy predecible.

Entonces a ver que men´tere...¿se pué aparcar en tu plaza de garaje o no?

Ya nos acercamos al final. Es que como mi señora no me deja hablar, pues cuando puedo me lío, me lío y pasa lo que pasa.

EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 3

 EL CROWLENDING, UNA NUEVA FORMA DE PERDER DINERO. PARTE 3 

HISTORIA DE UN PRIMO

En anteriores episodios vimos cómo funcionaba el Crowlending, los diferenciamos del Crowfunding o micromecenazgo sistema del que fue pionera en nuestro país Lola Flores en 1987 (“Si una peseta diera cada español… pero no a mí, adonde tienen que darla, quizá saldría de la deuda. Y después, yo no sé, me iría al estadio, con todos los que han dado esa peseta, o esas cien pesetas, para tomarme una copa con ellos y llorar de alegría”), y luego pasamos a analizar (de aquellas maneras) todos los actores/figuras en este sistema, distintas formas de funcionamiento. En el próximo capítulo compararemos este tipo de inversión frente a la inversión inmobiliaria y a los fondos activos.

Pero pasemos ahora al testimonio desgarrador, narrado en primera persona, de Anónimo Primero que detallará sus vicisitudes en este tipo de inversión. ¡Adelante Anónimo!

¡Hola! Soy Anónimo Primero, y soy… inversor pierdeperras.

¡Hola anónimo! Bienvenido. Estás entre iguales. Cuéntanos.

Pues bien, como adelanté al principo de la parte 2, a principios de 2020 probé a invertir en Crowlending, atraído, como sabéis, por los cantos de sirena de una elevada rentabilidad y una fácil operativa sin complicaciones, más que hacer la declaración de la renta. Además, los importes invertidos “teóricamente”, según he investigado, no se declaran (hasta ahora) ni en el D-6 ni el 720 (ojo!!, con particularidades). Solo los beneficios, en la casilla 027 de la renta. (Cuidadín que esto es hoy mayo de 2021. Cuidado si alguien lo lee más tarde, que igual la cosa cambia. De todos modos, para mayor seguridad, siempre siempre acudir a un asesor fiscal)

Así que ni corto ni perezoso me puse a investigar, y metí algo de dinero para probar aprovechando una de tantas páginas que hay sobre el tema con enlaces para “amigos” o “referidos”. Probé en LENDERMARKET y en MINTOS. La primera daba una jugosa promoción, y la segunda era la favorita de todos los blogs sobre el tema que había leído.

Lo del tema de la promo para amigos ya nos debe de encender en nuestra cabeza una bombillita de “pozí precaución peligro pirámide”. Pero ¿Cuándo he tenido yo miedo? ¿eh? ¿eh? (así me va)

Pues sí, todo muy bien, el alta sencilla, todo online, solo tienes que tener tu dni a mano. Algunas lo piden escaneado, otras tienen un sistema de validación del dni que te obliga a usar el móvil, hacerle una foto, hacerte un selfie… Pero todo sin papeles, todo online. 

Selfie para Mintos del kamarrada Anónimo Primero

Una vez te haces la cuenta, te asignan un número de cliente, y ya vas siguiendo las instrucciones para hacerles la transferencia, teniendo cuidado de poner en el “concepto” de la transferencia internacional tu número de cliente. Las transferencias las hice en ING sin coste y en dos o tres días ya tenía saldo en las plataformas.

Tanto MINTOS como LENDERMARKET cumplieron y me dieron a los 30 días o así de ingresar e invertir el dinero la promo que me correspondía.

Pero bueno, una vez con la pasta en la plataforma, tocaba invertirla. Como no me fiaba mucho, invertí en préstamos a corto plazo, vencimiento inferior a un mes, y al tope de tipo de interés.

Todas las plataformas tienen un sistema de “Autoinvesting”, en el que tu decides los criterios que quieres de los préstamos (plazo, tipo de interés, tipo de préstamo, originador, país del “necesitado”, etc) y ya con eso vas jugando a ver.

Lo que se intenta es que haya la mínima cantidad sin invertir. Si pones intereses muy altos, es posible que no haya ningún préstamo que cumpla las condiciones, y se quede el dinero sin “trabajar”. Es lo que se llama en el argot “CASHDRAG” o algo asín.

LENDERMARKET opera solo con un originador (el propietario de la plataforma) que a su vez también vende préstamos en MINTOS. No tiene mercado secundario. ¡Ah! ¿Pero también hay mercado secundario de esto? Pues sí, ahora lo explico.

MINTOS sí tiene mercado secundario. Así que, en teoría, si necesitas el dinero, puedes venderlo en ese mercado (está dentro de la plataforma) con las condiciones que tú quieras, y esperar a que otro “primo” lo compre. En Lendermarket no existe esa posibilidad, y si quieres ir sacando dinero lo que tienes que hacer es 1)Parar el autoinvesting y 2) esperar a que vayan venciendo los préstamos para con posterioridad hacer una transferencia (hasta ahora sin coste) a tu cuenta.

MINTOS y LENDERMARKET tienen lo del autoinvestig, que cada uno ajusta a sus gustos y preferencias, pero además MINTOS, para que no te calientes la cabeza, tenía (creo que lo sigue teniendo, pero ha cambiado algo) como tres carteras con modalidades distintas de inversión, que lo hacía por ti, con la peculiaridad de que si necesitabas el dinero, prometían que dándole a la tecla de finalizar, en un día te reembolsaban todo el dinero metido bajo esa cartera. No tenías que elegir nada, ellos cogían los préstamos que les parecía (que concordaran con la filosofía de la cartera, riesgo/interés) hasta que gastaban todo el dinero sobrante.

Había una de alta rentabilidad y alto riesgo, otra de bajo riesgo y menor rentabilidad, y una intermedia. Yo me creé mi autocartera, y por si sobraba algo de pasta, para evitar el cashdrag también pedí que lo sobrante se metiera en la cartera intermedia que ellos prometían.

Ups! Se me olvidaba. La cantidad mínima a invertir en casi todas las plataformas es de 10 euros. Lo que hace que si pones en el autoinvesting que como máximo invierta 10 euros (para mayor diversificación entre originadores y “necesitados”) siempre te queden de “punta” los céntimos de los intereses. Para solucionarlo, puedes invertir “a mano” diez coma los céntimos que tienes para que no se queden parados.

Pues nada, ya está todo programado, los autoinvesting, y tal. Todo bien, todo correcto, y comencé a recibir poco a poco intereses.

ANÓNIMO PRIMERO HACIENDO CUENTAS DE LA VIEJA

Vamos a ver ahora el tema de las diferencias entre la rentabilidad calculada a mano, la rentabilidad “estimada” que te calcula el sistema, y la que uno calcula a “ojímetro”. Imaginemos que invertimos en dos préstamos a 10 euros cada uno a un tipo del 9% anual. 20x9%=1.8€ de interese anuales. Cada mes toca 0,15 euros.

Cuenta la vieja: “tengo que cobrar 15 céntimos al mes”, pero resulta que pasa un mes, y solo te llegan 5. ¿Dónde están los intereses que faltan?. Miras la plataforma, y te dice que la media de tus préstamos es del 9%. ¡¡Me han sisao!! Exclamas. Algunas plataformas hacen el cálculo de los intereses de forma correcta, y te dicen que es el 3%. ¡¡¿¿En qué quedamos??!!

A ver, resulta que NO TODOS LOS PRÉSTAMOS SON PUNTUALES, y lo normal es que se retrasen. Si ninguno de los dos del ejemplo se hubiesen retrasado, tendrías 15 céntimos, pero ha habido algún “problemilla” y solo han entrado 5. ¿Qué pasa con los 10 que faltan? Pues paciencia. Es posible que se cobren más adelante (con o sin interés de demora, depende de plataforma y originador), o que el “necesitado” se ha largado con el dinero y no lo localizan. Entonces habrá que esperar a los 30-60 días a que se haga efectiva la garantía (primero del originador y si no hay forma y está contemplado, de la plataforma) para recuperar el principal y/o intereses y/o intereses de mora.

Sin embargo, a la larga, conforme el tiempo vaya pasando, y vayas cobrando los retrasados junto con los que van al día, y vaya girando la rueda (no solo con dos préstamos, sino con varios) el tipo de interés efectivo “real” se irá pareciendo a la media del tipo de interés “teórico” de todos los préstamos que has comprado.

A mí en concreto, no me cuadran ninguno de todos con mis cálculos. Para evitar esos sustos de inicio, es por lo que, creo yo, te dan las promos de inicio, ya que así de alguna manera compensa esos dos-tres primeros meses en los que los intereses se retrasan por los “morosos” hasta que se haga efectiva la “garantía”.

El equipo de TWINO envía saludos a su prim...estoooo benefactor

Para que os hagáis una idea, ahora mismo en TWINO, una de las plataformas con las que opero, tengo: 60% que paga a tiempo. 8% que paga con retraso y 32% que han pedido que se les alargue el plazo de pago (y se les ha concedido). ¿Es esto para asustarse? Pues si es una plataforma con “garantía” en principio no. Es normal en prácticamente TODAS LAS PLATAFORMAS. No hay que ponerse histérico por eso. Solo hay que asegurarse de que inviertas en préstamos con garantía de recompra o garantía de pago.

Una cosa que se me olvidaba. Esto es manía mía, pero yo de momento NUNCA NUNCA he puesto en el autoinvesting originadores de España. Ya nos conocemos. No digo que seamos peores que los polacos o los rusos. Pero con escuchar las propagandas de “Paga antes 2.800 leuros y ahora solo pago 400” tengo bastante. Al menos los anuncios en polaco no los escucho y les doy el beneficio de la duda.

ANÓNIMO PRIMERO, SOBREVIVIENDO AL MINERA… MILERA… AL APOCALIPSIS...

Llegó marzo de 2020, con solo un par de meses funcionando la cosa, y visto el panorama de cataclismo generalizado en que estábamos, decidí reembolsar TODO lo invertido en las dos plataformas. En una situación como aquella, la posibilidad de no recuperar el dinero era muy alta. Y esto es lo que me ocurrió:

MINTOS: Le doy a parar al autoinvesting y le doy a la tecla de recuperar en un día todo el dinero de la cartera automatizada que llevaba MINTOS. Vuelvo al día siguiente, y ¡oh! ¡¡sorpresa!!, resulta que no me habían devuelto ni el 20% de la cartera aquella de riesgo y rentabilidad media. Ese supuesto reembolso “garantizado” en 24 horas no era más que el hecho de que ponían a la venta en el mercado secundario los préstamos de la cartera. Pero claro, je, no había nadie dispuesto a comprar préstamos, ni siquiera con descuento. Todo el mundo se quería llevar su dinero a casa, pero no se podía. Encima, para evitar la salida descontrolada de capital a Mintos no se le ocurre otra cosa que poner una comisión por vender en el mercado secundario (a ver si así la gente no se iba), cosa que hasta entonces era teóricamente gratis.

Pido el reembolso de todo lo que tenía en cartera (el 20% que había conseguido recuperar) hacia mi cuenta corriente en España, con la esperanza de poder ir recuperando poco a poco el capital restante conforme vencieran los préstamos, ya que estaba todo paralizado, tanto el autoinvesting como la automatizada de riesgo medio.

Pero las sorpresas no acaban ahí. Resulta que ¡oh estupor! Varios originadores dicen que tienen impagos y que no pueden hacerse cargo de la garantía prometida. Así que varios PRIMOS nos quedamos con el culo al aire.

Literal...con el culo al aire. Busquen el del kamarrada, ¿uno de los tangas coloraos?

Además, resulta que la automatizada de Mintos había invertido a los plazos que le había dado la gana, con lo que sin garantía de recompra, con un mercado secundario vacío y con coste, me tenía que comer con patatas préstamos a 24 meses y más.

Poco a poco iban venciendo los préstamos de mi autocartera y fui retirando todo lo que pude. Cada semana 2 – 3 euretes, lo que hubiera. Pero luego llegó otra conmoción. Muchos originadores aun habiendo cobrado o no, no pagaban a la plataforma escudándose en la diversa normativa local que tenían cada uno, por lo que habían moratorias, aplazamientos, etc etc. Ante esta situación, Mintos intentó llegar a un arreglo con cada originador (los que no habían quebrado o desaparecido directamente) para intentar recuperar lo que buenamente se pudiese. Toda esta información se fue dando a los PRIMOS poco a poco conforme se llegaban a acuerdos, en esto sí que hay que decir que ha habido cierta transparencia.

Para que os hagáis una idea, ahora mismo tengo en Mintos en esta situación (RECUPERACIÓN) el 23% de lo que invertí en ese primer momento. ¿Quiere eso decir que nunca lo recuperaré? Pues no lo sé. En teoría al no estar en el apartado de “IMPAGADOS” o “NO RECUPERABLES” no se puede perder la esperanza, puesto que eso significa que hay un plan de pagos con los originadores y que no se han esfumado. ¿Hay alguna garantía de que cumplan el plan o que no se esfumen en el futuro? Ninguna. Estamos hablando de recuperar el principal, de los intereses ya ni hablamos.

Tardé un año, hasta marzo de 2021 en poder ir reembolsando a mi cuenta corriente en ING, cuando había algo de saldo, el 75% de lo invertido; y sigue pendiente de cobro ese 23% más otras cantidades que ya dejé una vez, ví que todo volvía más o menos a la normalidad.

Mintos ha “espabilado” y ha creado un sistema de calificación de riesgos, más estricto, y se ha quitado muchos originadores “morralla” de encima. Yo continúo en Mintos, pero sólo con mi autoinvestig con préstamos a máximo 1 mes, mientras espero que vayan ingresando los saldos en recuperación.

El tipo medio de interés conseguido ha sido del 7.15% (calculado por mí) incluyendo la promo inicial.

He estado viendo otros blogs y páginas de inversores y lejos de mandar la plataforma a paseo, parecen satisfechos y contentos, aun teniendo casi el 50% en recuperación. Y también continúan operando con ellos.

LENDERMARKET: Le doy a parar al autoinvesting, y voy haciendo transferencias a mi cuenta conforme van venciendo los préstamos. Se hacen cargo de los impagos y de los retrasos, ya que al ser originador y plataforma la misma empresa, está todo menos liado. No hay impagados ni en recuperación. Al no haber mercado secundario no me queda otra que esperar los vencimientos, y como hay impagados, esperar otros 60 días o más a que se haga efectiva la garantía. Pagan intereses de demora. En julio ya había recuperado el 77% de lo invertido. Para diciembre, alcancé el 100% recuperado y dejo los intereses para que continúen trabajando. El tipo medio de interés con la plataforma es del 14% aprox incluyendo intereses de demora y promo.

Ya está. ¡qué fácil! ¿no?

ANÓNIMO PRIMERO REFLEXIONANDO, ¡CUIDAO!

Esto que habéis leído ha sido mi experiencia personal, y como tal es como hay que tomársela. La gente metida en el meollo del Crowlending sigue muy contenta con Mintos, intentó solucionar el tema lo mejor que pudo, de forma transparente, en una situación que ni de lejos estaba en la mente de nadie que pudiese ocurrir y que hizo saltar por los aires cualquier tipo de precaución que se pudiera tomar. Ya os digo que si entráis en internet hay gente pillada con mucha pasta en recuperación que no han perdido su fe en la plataforma. Lo que yo he detectado es que cada vez hay menos originadores que antes, y que los tipos de interés van reduciéndose poco a poco.

En cuanto a Lendermarket, mi experiencia ha sido muy buena en comparación, pero la comunidad de “primos” están un poco moscas porque dicen que han tenido que hacer frente a muchas garantías y que eso ha mermado su capacidad para hacer frente a otra crisis de impagos parecida. Lendermarket es la plataforma de CREDITSTAR, que también opera en Mintos, y allí su calificación supera por poco el “aprobado” en comparación con otros originadores, tipo MOGO que llegan al notable alto.

Otro punto importante: como os he comentado, fui haciendo transferencias de pocos importes cada vez que tenía algo de saldo en la plataforma hacia mi cuenta corriente. Por suerte, y al menos hasta ahora, todas las transferencias que se hacen de reembolsos hacia nuestra propia cuenta corriente en España son gratuitas. Ojo, que si hubiese habido comisión, la estrategia tendría que haber sido diferente (agrupar más cantidad en cada transferencia) y por tanto la angustia vivida, también habría sido mayor. De momento no he visto ninguna plataforma que cobre por transferencia emitida, pero todo podría darse. Tampoco cobraban algunas por operar en el mercado secundario y luego lo hicieron para dificultar las salidas de pasta.

¿Acaba aquí mi particular vicisitud y sordidez (¡saludos Paco Fox!)con el crowlending? ¡Claro que no! ¡A un merluzo como Anónimo Primero siempre le pasan cosas! ¡Que todavía quedan dos capítulos!

En el próximo episodio veremos como la avaricia y Eistein llevan a Anónimo Primero a tomar decisiones poco lógicas.

 

Antología del chiste volumen 18

 Hooola qué passsaaaaa esa genteeeeeee.

Ya´stamos por aquí de nuevo en otra recopilación chistera y pa soltar mis gilipolleces habituales que seguramente cansen y hasta aburran porque es siempre lo mismo...pero como seguís aumentando el número de visitas...ahhhhh se siente!.

Siempre lo mismo, siempre lo mismo...ya cansa

 

La anterior antología data del 31 de enero, en pleno invierno y ahora ya asoman los calores veraniegos. No hay más que ver a Denisse lo fresquita que va la shiquilla...

Bueno y ¿cápasao en estos meses?, pues muchas cosas...parece que la puta pandemia que asoló el mundo, va remitiendo conforme vamos todos pasando por el aro de la vacunación. La curva de contagios y muertes van descendiendo día a día, pero no podemos cantar victoria aún, pues apenas llegamos al 40% de vacunaos. Hablo de Ejjjpaña, claro...pero en el resto del llamado primer mundo andan igual o incluso con mejores cifras. Otra cosa es el 3º mundo, a esos pobres les queda tela todavía.

Mientras escribo esto, ya le toca vacunarse a los nacidos en el 71/72. Todos los mayores de 50 tacos ya están vacunaos y muchos ya con la segunda dosis. Un alivio la verdad, porque la teoría dice que contagiarte te puedes contagiar pero si tienes el bicho inoculao, los efectos adversos son mínimos y no se te lleva por delante. Pero no podemos bajar la guardia...aunque el ritmo de vacunación va ahora de puta madre (no como los primeros meses), todavía queda mucho por hacer, pero sí que parece que lo que pregonan el Perro Sánchez y sus secuaces de tener al 70% de los ciudadanos inmunizaos antes de finales de julio, perece que va a ser posible.

Y la chavalería para cuando comience el nuevo curso escolar parece posible también.

Pero lo más guapo de estos meses, ya que he mencionao al Perro, es el órdago que se pegó el subnormal del supervicepresidente chepúo de abandonar su poltrona para intentar arrebatarle a Ayuso la presidencia madrileña, y la hostia que se pegó Podemos fue tal que incluso el hijoputa este tuvo que dimitir.

Pero a mí nadie me quita de la cabeza que la supuesta dimisión del payaso este estaba toda orquestada y que antes o después le iban a cortar la cabeza y echarle porque era (es) un jodío inútil y un ceporro, así que idearon lo de que se presentase a las elecciones madrileñas como una salida honrosa porque lo iban a largar a gorrazos. Era un vicepresidente títere que no pintaba ná,y le tenían ahí arrinconao pero sin poder ninguno, aunque este y sus acólitos pensasen que sí tenía cierta influencia en las tomas de decisión. Menudo gilipollas cómo se ha reído el Perro Sánchez de tí y de todos los podemitas incautos.

En fin, que ya es historia el jubilao este. Menudo hijoputa que ya tiene la vida resuelta poa los restos, de él y los suyos...por tan escaso trabajo. Hasta se cortó la coleta como los toreros cuando se retiran.

España sonríe al fin, Podemos ya es historia, y el batacazo en las próximas elecciones generales va a ser de campeonato. ¿quién cojones va a votar a la panda de gañanes esos si ya no está el chepúo?, ¿A Echenique, Yolanda Díaz o la Irene Montero...a esa cajera?. Igual reaparece el chepa como el mesías, pero creo que los gilipollas que votaron a Podemos ya no se tragan el cuento...creo.

Pero la felicidad no será plena hasta que borremos al puto socialismo de la Moncloa, parece que las encuestas dan ganador (por fin) al PP...pero yo no me fío de estos datos. Hay tanto estómago agradecido, tanto chupaor, que es normal que el Psoe siga sacando rédito.

¿Y la bolsa que? Bueno pues el sentir general de que vamos saliendo del pozo pandémico ya empezaba a notarse en la anterior antología pero ahora es que estamos practicamente en máximos. En la recopilación anterior veníamos del rojerío a los primeros brotes verdes y si ya ganaba a finales de enero 1738 pavos brutos, ahora 4 meses y medio después ganamos 10327, un +11,5%. 

Veremos lo que dura...Todos vaticinan UUUUUNAAAA VEEEEEZ MAAAÁS, el colapso inminente de las bolsas mundiales porque esto no puede seguir subiendo eternamente y blablabla...un día de estos acertarán y nos avisaron ,¿que no?.

En este tiempo he podío acumular algo de liquidez y mantengo un par de órdenes de compra de las mías pero que no se materializan. Verizon a 55$ y Altria a 45. Pero por ahora se ven imposibles.

Sí que he trincao algo de tabaco con la versión yankee (BTI) de British American Tobacco. Y también algo más de AT&T, precisamente cuando mucha gente ha huido de esta por un spinoff que van a hacer de Warner Media que se une a Discovery para crear un megamonstruo audiovisual. 

Van a separar en dos empresas la parte teleco por un lao y la parte audiovisual por otra. A mí me apetece mucho ser dueño de un trocito de esa Warner y su HBO que como pegue otro pelotazo tipo juego de Tronos lo van a petar...

También vendí en este tiempo mis cervezas Molson Coors sacando un pobre 11% de plusvalías, pero al menos no salí en rojo. Fue un error visito lo visto porque la vendía 50$ y ya vale 60, pero, en fin...es lo que hay.

En esta semana precisamente hemos vivido una sorpresa con la subida escandalosa de GEO del 70% en un solo día y ya muchos nos frotábamos las manos con poder forrarnos con este mojón al igual que como hicieron los flipaos esos de Reddit con GME y aquella subida brutal del 1600% que hicieron tambalearse al sistema...pero esta vez ha sido un simulacro, o los peces gordos lo han visto venir y no se han dejao sorprender una vez más y han cortao el grifo antes de otro despeñamiento del sistema que hizo volar millones y millones de dólares a algunos fondos... Total que la subida se estancó, incluso bajó y ya ayer GEO se hostió un 20% extra...Hoy veremos, cotiza mientras escribo a 7.05$, llegó a subir antes de ayer a 11$  y ahí si hubiera vendido las mías habría ganado un dinerillo guapo y no que ahora vuelvo a rojear 700 euros con esta mierda.

Bueno, ya no alargo más el cuelgue, y paso a recopilar esos chistes que andan por ahí desperdigaos. 

La próxima antología será la de los 2 millonacos....joder 2 millones, a ver si va a ser verdad que somos un blog de éxito, je,je,je.

Hago esta entrada en ferias de Plasencia, que no son ferias ni ná, puta pandemia, putos chinos hijosdeputa genocidas, algún día pagaréis tanto sufrimiento...

Sed buenos...o no

Chistecito del día

Un 10% de los hombres han hecho el amor, una vez por lo menos, en el ascensor, escaleras, o en la calle.

Un 20% de las mujeres quisieran ser hombres.

Un 35% de los niños están enamorados de su profesora.

A un 45% de las mujeres les gustan los tíos con los ojos azules.

Un 46% de las mujeres practican el sexo anal con su pareja.

Un 50% de los hombres se acuestan sin lavarse los dientes.

Un 56% de las mujeres duermen desnudas de vez en cuando.

Un 70% de las mujeres prefiere hacer el amor por la mañana.

Un 90% de los hombres afirma que nunca ha pensado en tener relaciones homosexuales.

Un 90% de las mujeres querría hacer el amor en la naturaleza.

Un 99% de las mujeres nunca ha hecho el amor en la oficina.

Conclusión estadística:

Hay más probabilidades de tener sexo anal con una mujer en el bosque por la mañana, que follar por la tarde en la oficina.

Moraleja:

No te quedes hasta tarde en el trabajo ¡¡No sirve absolutamente para nada!!

 

 

 

Chistecito del día bis

- Hola, Pepe, ¿Va todo bien?

-- Sí. Por cierto, ya que te encuentro, quería preguntarte algo. ¿Sigues siendo gerente de sistemas en aquella empresa? 

- Sí, ¿Por qué?

-- Porque el nene ha terminado la ESO (Enseñanza Secundaria Obligatoria) y yo quería que se fuera fogueando en la vida y empezara a ganarse un dinerillo. 

 - Si quieres, le busco un hueco...

-- ¡Fantástico! Pero en algún puesto pequeño, para que empiece.

- Bueno, puedo hacer que entre como asesor informático. No tiene que saber hacer nada, sólo venir cuando le digo y decir un par de sandeces. 5000 euros al mes más gastos. ¿Está bien?

-- Ni en sueños... Es mucho dinero y un puesto muy alto. ¿No tendrás algo más simple?

- Auditor de sistemas. Tiene que sacarle punta a lo que ve en la pantalla y alguna otra estupidez. 4000 euros al mes más comidas.

-- ¿Estás loco? Algo más humilde... que acaba de empezar.

- Mmmm... ya sé. Administrador de base de datos. Un par de comandos en Unix y poner a parir a los programadores. 3000 al mes más viajes.

-- Mmm, no sé... ¿Algo más básico?

- Puede ser project leader o analista. 2000 euros al mes y lo que tiene que hacer es nada. Lo que le pidan, dárselo a los programadores.

-- ¿Y lo más inicial?

- Lo único que queda es programador. Tiene que manejar muchas herramientas de programación, pelear con los analistas, project leaders, los DBA y los usuarios; quedarse después de hora sin extras y trabajar como un burro para que los demás nos llevemos los laureles. 1000 euros de sueldo base, y trabajar de 8 a 18 horas diarias.

-- Algo así le vendría bien...bien, eso quiero para mi chico.

- ¡IMPOSIBLE. Para eso tiene que ser licenciado en Informática!

Chistecito del día tris

Un hombre que acude a una entrevista de trabajo...

- Bueno, su currículo es sorprendente. Aquí pone que usted habla inglés...

-- Si, claro, fui a un colegio bilingüe.

- Y también domina el francés...

-- Si, es que mi madre es francesa.

- Y habla perfectamente alemán...

--Si, es que mi padre nació en Munich.

- Y también conoce el italiano...

-- Bueno, es que tuve una novia que vivía en Roma.

- Y también el portugués...

-- Bueno, es que en mi anterior trabajo me destacaron a Lisboa.

- Muy bien, muy bien, queda usted contratado... Sólo una curiosidad: conociendo tantas lenguas diferentes... ¿Usted en qué piensa?

-- ¿Yo? ¡En follar, como todo el mundo!

Chistecito del día cuatrís

En un autobús de Yankilandia, había la norma escrita (muy real hasta hace bien poco) de que los negros debáin ir sentados atras del vehículo y los blancos de la mitad pa´lante...Hasta que un negro cansado de tanta injusticia, protestó y se armó una trifulca dentro del autobús.

-¿Porqué tengo que sentarme atrás?...ya está bien, yo me siento donde me sale de los cojones.

El conductor que ve que los pasajeros blancos protestan, para de repente el autobús y dice:

--¿Qué coño pasa aquí?

-Que ya estoy harto de tanta injusticia y tanto racismo, los negros tenemos los mismos derechos que los blancos a elegir nuestro asiento...

--Tienes toda la razón, dice el conductor, a partir de ahora ya no hay ni negros, ni blancos...todo azules, ¿OK?

-OK.

--Vale pues ahora oídme todos: Los azul celeste adelante y los azul marino atrás.

Chisteci...Historia del día dedicada a los podemitas

Una anciana acude a la autoridad local con una pregunta, pero cuando llega el momento de que la atienda el oficial ha olvidado el propósito de su visita.

- “¿Se trata de su pensión?”, pregunta el oficial.

- “No, me dan 20 rublos al mes, está bien”, responde.

- “¿Se trata de su apartamento?”

- “No, vivo con tres personas en una habitación de un apartamento comunal, está bien”, contesta.

De repente se acuerda:

- “¿Quién inventó el comunismo? ¿Los comunistas o los científicos?”

El oficial responde orgulloso:

- “¡Los comunistas, por supuesto!”

-“Eso pensaba”, dice la anciana.

- “Si lo hubieran inventado los científicos, lo hubieran probado antes en perros”.

Chistecito del día cinquís

-Que no os engañen con los condones.

Es mentira que con los condones se tiene sexo seguro.

He comprado 3 cajas y sigo sin follar.

Chistecito del día seisís

-Mamá, tengo que decirte algo.

-Dime...

-Mira el Predictor, estoy en estado.

-¿?.

-Ja, ja, ja es broma.

-Ya lo sé Alejandro.

Chistecito del día sietís

Cuando quiero saber qué cosas me quedan por hacer, me tumbo en el sofá con el móvil y mi mujer enseguida me las recuerda...

Chistecito del día ochís

-Mozo, ¿qué está tomando esa señorita?, ¡quisiera invitarle algo!

-Está tomando un Johnny Walker, etiqueta azul 40 años, on the rock.

-Métele otro hielo de mi parte....

Chistecito del día nuevís

A mi en los bares me pasa lo contrario que a Neymar, estoy todo el rato diciendo que me voy, y al final me quedo.

Chistecito del día diecís

-Ayyyy paaayoooo, dame un leuuuurooo pa un bocadillo de jaaaamoooooon.

-Toma dos euros y me traes otro bocata pa mi, que esas ofertas no hay que desaprovecharlas.

Chistecito del día oncís

- Mi virtud es la paciencia.

--¿Qué?

- Que mi virtud es la paciencia, ¡sordo de los cojones!

Chistecito del día docís

Un hombre se pasea por un parque en Nueva York. De pronto ve un perro rabioso que ataca a una niña de 7 años. Los curiosos muertos de miedo no hacían nada. El hombre se lanza, agarra al perro por la garganta y lo mata. Un policía que vio lo ocurrido le dice:

– Señor, es usted un héroe. Mañana todos podrán leer en la primera página de los periódicos:

“Un valiente Neoyorkino salva la vida de una niña” .

El hombre responde:

–-Yo no soy de Nueva York…

– Entonces dirán: ” Un valiente americano salva la vida de una niña”

–-Pero yo no soy americano, soy árabe.

Al otro día los diarios titulan:

“Un terrorista árabe masacra de manera salvaje a un perro americano de pura raza, a plena luz del día y delante de una niña de 7 años que lloraba aterrorizada”

Chistecito del día trecís

Esto era un gordo, un flaco y un bobo (político ejjjpañol) que vivían en un rascacielos en el piso 100.Un día que el ascensor estaba averiado subieron a pie, a los 50 pisos el gordo cansadísimo, el flaco cansado y el bobo riéndose. Suben 50 pisos más y el gordo cansadísimo, el flaco cansado y el bobo riéndose.

Finalmente llegan al piso 100, el gordo no podía mas, el flaco cansadísimo y el bobo riéndose. Entonces le pregunta el flaco al bobo:

- Bobo ¿por qué te ríes?

Y dice el bobo

- Porque se nos han quedado las llaves abajo!

Chistecito del día catorcís

-Dice el médico que es aconsejable beber dos litros de agua al día...lo he calculado en cubitos de hielo y me salen a 12 cubatas diarios....todo sea por la salud.

Chistecito del día quincís

-¿Tienes wifi?

--Sí.

-¿Y cuál es la clave?

--Tener dinero y pagarlo.

Chistecito del día dieciseisís

-Dicen que el hombre no está completo hasta que se casa. Una vez casado está acabado

Chistecito del día diecisietís

-¿Papá , qué se siente teniendo un hijo tan guapo y tan perfecto?

--No sé hijo pregúntale a tu abuelo.

Chistecito del día dieciochís (Cortesía de Anónimo)

-Odio que la canción se equivoque tanto cuando estoy cantando.

Chistecito del día diecinuevís

-Que sepa que estoy lócamente enamorado de su hija, ¡y no es por su dinero!

--¿De cuál de las cuatro?

-¡Ah, pues...de cualquiera!

Chistecito del día ventís

-Mi vecino es músico

--¿Y qué toca?

-Los güevos

Chistecito del día ventiunís

-Doctor me duele mucho la pierna.

--Eso son cosas de la edad.

-Pues la otra pierna tiene la misma edad y no me duele ná

Chistecito del día ventidosís

Tres gitanas están hablando (una está embarazada), y dice una de ellas:

- Ay, pos yo, con mi Richal, hi tinio mucha suelte, que con 5 años, el otro día entró en el Carreful, y sin que lo viera el vigilante, se sacó él solito 5 cajas de leche, 4 paquetes de galbanzos, 2 kilos de harina, 12 yugures y 2 litros de pisicola, y así nos hemos pasao el mes sin pasal pizca de jambre ni ná...

Otra gitana cuenta:

- Eso no es ná, mi Kevin con 3 añitos na más, entró el otro día en Expert, y sin que lo viera el vigilante, se sacó 3 lavadoras, 10 minipimers, 2 televisores, 4 vidios y 7 compacdis, y asín vendiéndolo to, hemos llegao mu de sobra a fin de mes...

Y la gitana embarazada dice:

- Pos este questa qui dentro, este va a plometel, que ya es un figura...

Las otras dos le responden:

- ¡AAYYYY! ¿Pero cómo puidis decil eso, si todavía no ha nacío?

A lo que la embarazada responde:

- Sí, pero es que ayel mi picaba el coño, y cuando mistaba rascando, el cabrón se quedó con los anillos.

Chistecito del día ventitresís

-Control de alcoholemia, ¿qué lleva en esa botella que está bebiendo?

--Agua señor agente.

-¿Agua?...esto es vino

--¿Vino?, ¡milagro... alabado sea el señor!

Chistecito del día venticuatrís

-Veo que viene usted  por el puesto de administrativo.

-Sí.

-No presenta la titulación exigida...

-No.

-Pero si no tiene usted título alguno...¿sabe mecanografía?.

-No.

-¿Sabe usted siquiera rellenar una nómina?, ¿sabe algo de contabilidad?

-No.

-¿Y tiene el cuajo de presentarse a la plaza?. ¿Sabe cuánta gente con méritos de sobra optan a este puesto?

-Traigo mi currículum.

- A ver déjeme ver...pero esto, esto es un libro de familia.

-Sí es para que vea que el alcalde es mi primo.

-Ha pasado usted la prueba de selección con la nota más alta. Mañana empieza a las ocho.

Chistecito del día venticinquís

Esa empleada de hogar que coge la maleta y se despide de su jefa

-Pero, ¿adonde vas?

-Me voy a mi pueblo , a morir junto a los míos.

-¿Por qué dices eso?, ¿qué te pasa?.

-Señora, usted dice que su marido es un médico excelente que nunca falla un diagnóstico...

-Sí, nunca falla , pero ¿qué tiene eso que ver con que te vayas?.

-Pues eso, que esta mañana el señor me apretó las nalgas y me dijo: "De esta noche no pasas"

Chistecito del día ventiseisís

- Jefe, que este mes me han pagado de menos.

- Ya, pero el mes pasado le pagamos de más. 

- Sí, un error se entiende, pero dos...

Chistecito del día ventisietís

Un hombre hace fila en la caja del Carrefour cuando nota que una rubia preciosa está sonriéndole.

Le pregunta amablemente :

-disculpe señorita pero...la conozco ?

Contestando ella :

--Me puedo equivocar pero creo que usted es el padre de uno de mis niños...

Los recuerdos de nuestro amigo lo llevan hacía la única vez que fue infiel y le dice:

-¡Coño!, ¿usted es la stripper que me follé sobre la mesa de billar en frente de todos mis amigos en aquella fiesta loca mientras que su amiga me azotaba y me empujaba un pepino por el trasero?

-Ehhh pués no, le contestó, "¡soy la nueva maestra de su hijo en la escuela!"

Chistecito del día ventiochís

En una playa nudista, un niño pequeño dice a su mamá:

- Mami, yo vi una señora con tetas más grandes que las tuyas.

- No hagas caso, tesoro. Mientras más grandes son las tetas, más estúpida es la mujer.

- Sí, mami. También vi a un hombre con un pito grande.

- No hagas caso, tesoro. Mientras más grande es el pene, más estúpido es el hombre.

 Sí, mami. Y ahora veo a papi. Está hablando con una señora muy estúpida y mientras más habla, más estúpido se está poniendo.

Chistecito del día ventinuevís

En la recepción de un hotel:

- ¿Nombre?

– Bond, James Bond.

– Bien, señor Bond James Bond

– No. James y Bond a parte

– ¿James Bonaparte?

– James Bond, y ya

– ¿James Bonilla?

– Apunte 007…

- Lo siento... esa habitación no está disponible

Chistecito del día trentís

- Camarero, ¡una ración de setas!

- Serán 15€, por favor.

- Pero... ¿me las va a cobrar antes de comerlas?

- Es que con las setas... nunca se sabe.

Chistecito del día trentiunís

Entra un señor a un bar y el camarero le pregunta:

- ¿Qué quiere?

--¡Que qué quiero!, una casa más grande, tener más dinero, que mi mujer sea más guapa.

- No, hombre, ¿Que qué desea?

--¡Que qué deseo!, tener una mansión, ser millonario, que mi mujer sea estupenda.

- ¡No hombre! ¿Que qué va a ser?

--¿Que qué va a ser?

-- Yo prefiero que sea chica pero si es un niño, no me importa.

- ¡No hombre! ¿Que qué va a tomar?

-- ¡Ah, hombre, eso se dice antes! ¿Qué hay?

- Pues nada, por aquí, como siempre detrás de la barra...

Chistecito del día trentidosís

En un restaurante un hombre espera que quede alguna mesa libre. Ve una en la que un hombre cabecea dormitando.

- Disculpe camarero, ¿por qué no despierta a ese hombre y le dice que hay gente esperando para comer?

-- Ya se lo he dicho tres veces y vuelve a quedarse dormido.

- ¿Y por qué no le echa?

-- Pues... Porque cada vez que le despierto pide la cuenta y la paga.

Chistecito del día trentitresís

- ¡Camarero!

-- Dígame Sr Bárcenas

- Un cortado descafeinado

- ¿De sobre?

- ...Cómo me conoces cabronazo.

Chistecito del día trenticuatrís

– Doctor, ¿qué puedo hacer para que este año mi mujer no se quede embarazada en vacaciones?

-- Llévesela con usted.

Chistecito del día trenticinquís

- Yo no voto personas, ¡yo voto ideas!

--¿Y si te doy un millón de euros?

- Pues voto a quien sea, porque la idea no es tan mala